Isi kandungan:
Pelan pencen adalah satu cara untuk menangguhkan pendapatan hari ini ke arah persaraan yang lebih baik. Sama ada majikan membayar jumlah keseluruhan atau anda menyumbang kepada pelan itu bergantung kepada jenis pelan pencen. Mereka semua terdiri daripada pelan yang ditaja oleh majikan untuk kepentingan pekerja mereka. Untuk menjawab soalan, "Apakah rancangan pencen?" anda perlu memahami pelbagai jenis rancangan.
Fungsi
Memahami bahawa fungsi pelan pencen tidak berubah. Ini adalah cara majikan menyediakan jumlah yang ditangguhkan cukai untuk faedah pekerja. Terdapat dua kumpulan asas pelan pencen. Yang pertama adalah faedah yang ditetapkan. Pelan jenis ini memberikan faedah khusus kepada pekerja semasa bersara, tanpa mengira keuntungan pelaburan, sering dalam bentuk pembayaran anuiti. Terdapat satu formula untuk mengira jumlah berdasarkan umur persaraan, tahun perkhidmatan dan gaji tahunan pekerja. Pelan sumbangan yang ditetapkan sering menawarkan pekerja untuk mengambil bahagian dalam risiko pelaburan, dan dalam kes seperti 401 (k), pembiayaan rancangan.
Tempoh masa
Semak jumlah masa yang perlu anda buat untuk peletakan hak. Vesting bermaksud bahawa anda mempunyai hak untuk manfaatnya. Sesetengah syarikat menawarkan peletakan segera pada rancangan mereka, jadi apa-apa wang yang diketepikan untuk anda adalah anda bersara. Syarikat-syarikat lain mempunyai jadual peletakhakan di mana anda mempunyai pemilikan peratusan untuk setiap tahun yang anda bekerja. Dalam rancangan seperti 401 (k), wang yang anda masukkan adalah milik anda tetapi syarikat mempunyai jadual peletakan untuk perlawanan.
Pertimbangan
Minta maklumat mengenai pelan pencen sebelum anda menerima jawatan.Oleh kerana pencen itu sering wang syarikat itu meletakkan, sebahagian daripada pelan pampasan anda. Jika anda tidak boleh membuat keputusan di antara dua syarikat dan gaji adalah sama tapi ada yang mempunyai pencen, mereka sebenarnya membayar lebih. Jika syarikat mempunyai pelan caruman yang ditetapkan seperti 401 (k) maka lihat jika mereka membuat perlawanan. Jangan lupa untuk mengambil bahagian dalam rancangan jika mereka menawarkannya dengan perlawanan. Kerana wang itu ditangguhkan cukai, orang dalam pendirian cukai 25 peratus hanya melihat perbezaan $ 7.50 dalam gaji mereka jika mereka dimasukkan ke dalam $ 10. Perbezaannya kurang jika terdapat cukai pendapatan negeri. Apabila syarikat sepadan dengan jumlah yang anda masukkan, ia mungkin merupakan peratusan. Sekiranya perlawanan 50 peratus sehingga 3 peratus daripada pendapatan anda, yang sama $ 10 yang hanya akan menanggung anda $ 7.50 untuk dimasukkan menjadi $ 15.00 pelaburan.
Saiz
Dapatkan manfaat daripada pelan pencen walaupun dari syarikat kecil. Banyak syarikat kecil menawarkan rancangan dengan nama yang berbeza tetapi faedahnya sama. Kerana syarikat itu kecil, rancangan mudah membuat yuran pelan yang lebih rendah dan membolehkan mereka membuat rancangan pencen bagi mereka. Undang-undang cukai Persekutuan mencipta Simple 401 (k), IRA dan SEP Mudah untuk syarikat-syarikat yang lebih kecil. Syarikat-syarikat masih boleh mengambil bahagian dalam pembelian wang, perkongsian keuntungan dan rancangan manfaat yang ditetapkan juga boleh didapati untuk perniagaan kecil.
Kesalahpahaman
Rasa selesa bahawa majikan anda tidak akan mengambil wang dan lari jika anda menyertai 401 (k). Pentadbir pihak ketiga menjejaki deposit dan melakukan semua pemfailan persekutuan. Kadang-kadang syarikat yang sama menawarkan pelaburan untuk pelan atau syarikat pelaburan menyediakan perkhidmatan itu. Wang tidak tinggal di akaun pemeriksa majikan tetapi pergi ke pelaburan. Perbadanan Jaminan Manfaat Pensiun AS (PBGC), sebuah perbadanan yang dibiayai oleh federal, mengendalikan kerugian pencen jika perbadanan itu muflis, sekiranya syarikat itu membiayai rancangan itu, seperti rancangan manfaat yang ditetapkan. Premium insurans daripada syarikat yang mempunyai pencen dan aset diperoleh dari syarikat-syarikat yang menaja dana pelan PBGC.
Pengenalan
Ketahui nama rancangan dan cara mereka bekerja. Pelan manfaat yang ditetapkan ialah jenis pencen di mana anda mendapat jumlah tertentu semasa bersara. Perkongsian keuntungan adalah pelan yang dana syarikat dengan peratusan keuntungan yang mereka buat. Jika mereka tidak membuat keuntungan, maka tiada wang masuk ke dalam rancangan itu. Rancangan sumbangan yang ditentukan berasal dari jumlah dolar khusus yang dimasukkan oleh syarikat dan mungkin termasuk wang dari cek anda. 401 (k) adalah salah satu pelan ini. Majikan sering menggabungkan dua rancangan, seperti perkongsian keuntungan dan 401 (k) untuk rancangan pencen mereka.