Apakah Asumsi Pinjaman?

Andaian pinjaman adalah alternatif kepada proses pinjaman gadai janji tradisional. Ia membenarkan pembeli mengambil kadar faedah semasa, tempoh pembayaran balik dan baki tertunggak pinjaman sedia ada. Walaupun proses itu boleh menjadi lebih mudah, lebih mudah dan kurang mahal untuk pembeli, andaian bukan cara untuk mengelakkan skor kredit yang rendah dan biasanya merupakan pilihan hanya dengan beberapa jenis pinjaman rumah terpilih.

Keperluan Ketersediaan dan Kualifikasi

Andaian pinjaman biasanya tersedia hanya dengan gadai janji yang dijamin oleh program pinjaman persekutuan. Ini termasuk pinjaman yang dijamin oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar A.S., Jabatan Pertanian A.S. dan Jabatan Hal Ehwal Veteran. Walau bagaimanapun, sesetengah peminjam boleh mempertimbangkan gadai janji kadar laras yang masih dalam tempoh laras sebagai pinjaman yang layak.

Terlepas dari jenis pinjaman sedia ada, peminjam mesti memenuhi kriteria kelayakan pemberi pinjaman, sama seperti permohonan pinjaman tradisional. Pemberi pinjaman akan memeriksa calon kredit peminjam, nisbah hutang kepada pendapatan dan sebarang garis panduan pengunderaitan yang lain.

Bagaimana ia berfungsi

Ringkasnya, andaian pinjaman biasanya melibatkan memindahkan baki gadai janji tertunggak penjual kepada pembeli baru dan kemudian menolak jumlah andaian daripada harga pembelian yang dipersetujui. Pembeli bertanggungjawab untuk membuat apa-apa perbezaan tetap dengan pembiayaan tambahan atau tunai pada tarikh tutup. Sebagai contoh, dengan mengambil pinjaman $ 100,000 pada pembelian $ 175,000 akan meninggalkan perbezaan $ 75,000.

Dalam satu lagi senario, Andaian pinjaman boleh memindahkan pemilikan dan baki belum jelas pinjaman tanpa menjual rumah. Walaupun jenis andaian pinjaman ini boleh berguna dalam prosiding perceraian, perancangan harta tanah atau dalam pembekalan hartanah, ia adalah pilihan hanya dengan pinjaman FHA atau VA.

Jenis-jenis Asumsi Pinjaman

Pemberi pinjaman boleh menawarkan salah satu daripada tiga jenis andaian untuk pinjaman yang layak. Ini adalah "tertakluk kepada," satu tugasan dan andaian novasi, yang masing-masing berbeza mengikut tahap penjual tetap bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman jika pembeli mungkir. Menurut Web Kewangan, kebanyakan peminjam menawarkan andaian "tertakluk" dan andaian, kerana ini mengurangkan kebanyakan risiko pinjaman.

"Tertakluk kepada" Asumsi

Asumsi "tertakluk kepada" menawarkan penjual paling sedikit perlindungan jika pembeli mungkir. Walaupun pembeli akan kehilangan apa-apa ekuiti terbina, satu "tertakluk kepada" andaian bukan sahaja meninggalkan penjual sepenuhnya bertanggungjawab untuk baki kekurangan pinjaman, tetapi juga apa-apa penghakiman atau lien yang dimasuki harta itu.

Assumption Assignment

Asumsi tugasan menawarkan penjual lebih banyak perlindungan kewangan. Sama seperti "tertakluk kepada" andaian, penjual tetap bertanggungjawab sepenuhnya untuk membayar apa-apa baki tertunggak jika asumsi - pembeli - mungkir atas asumsi tugasan. Walau bagaimanapun, kewajipan penjual hanya melangkaui baki tertunggak pada masa kegagalan berlaku, bukan untuk apa-apa penghakiman atau tanggungan yang mungkin timbul akibat lalai.

Asumsi Novasi

Andaian novasi mengeluarkan penjual dari semua liabiliti peribadi dan kewangan selanjutnya, dan oleh itu menawarkan penjual perlindungan terbesar. Novasi ini mewujudkan kewajipan pinjaman yang sepenuhnya baru yang memintas penjual sepenuhnya.