Isi kandungan:
Apabila anda memilih untuk menerima baki pencen anda sebagai satu jumlah sekali gus, anda boleh memilih antara menggunakan hasil untuk memenuhi keperluan jangka pendek atau melabur semula dana dalam sebuah kapal yang direka untuk memberi pendapatan kepada anda semasa tahun persaraan anda. Dana yang dipegang dalam pelan pencen akan ditangguhkan oleh cukai, jadi anda mesti mempertimbangkan kedua-dua keperluan kewangan semasa anda dan keadaan cukai anda sebelum memutuskan cara menggunakan dana.
Membayar Hutang
Ramai pesara mendapati bahawa pendapatan mereka turun dengan begitu banyak pada tahun-tahun persaraan mereka kerana Keselamatan Sosial yang digabungkan dengan pendapatan persaraan lain tidak berpatutan seperti gaji yang mereka nikmati semasa tahun-tahun bekerja mereka. Walau bagaimanapun, selain berusaha meningkatkan pendapatan anda dengan melaburkan semula pencen anda, anda boleh mengurangkan kos jangka panjang dengan membayar hutang anda. Sekiranya anda membayar gadai janji, pinjaman kereta dan hutang kad kredit, anda dapat mengurangkan perbelanjaan bulanan anda. Bergantung kepada berapa banyak hutang yang anda bayar, menggunakan pencen anda untuk membayar hutang mungkin masuk akal.
Anuiti Pendapatan Segera
Banyak syarikat menawarkan pekerja mereka pilihan pembayaran sekaligus atau aliran pendapatan seumur hidup. Anda mungkin telah menurunkan bayaran seumur hidup yang ditawarkan oleh majikan anda, tetapi jika anda masih memerlukan pendapatan, anda boleh melabur dalam anuitas pendapatan segera. Anda melabur premium sekaligus dan kemudian menerima pembayaran sama ada untuk beberapa tahun atau sepanjang hayat. Sesetengah orang menjadikan pembayaran sekaligus menjadi anuiti langsung pendapatan jangka pendek untuk menjana pendapatan bagi tahun-tahun jurang antara umur persaraan dan tahun di mana manfaat Jaminan Sosial bermula.
Akaun Persaraan Individu
Anda boleh mengekalkan status tertangguh cukai wang pencen anda dengan melancarkannya ke Akaun Persaraan Individu. Anda boleh melabur dana IRA ke dalam hampir apa-apa jenis pelaburan mulai dari pembelian saham hingga sijil deposit. Ramai orang memilih untuk melabur dalam dana bersama penjanaan pendapatan apabila hampir bersara kerana dana ini cenderung mengatasi CD tetapi kurang berisiko daripada stok atau dana bersama yang kebanyakannya saham. Anda boleh menubuhkan pengeluaran berkala daripada IRA anda untuk menambah pendapatan anda. Anda juga boleh membeli anuitas yang berubah-ubah di mana dana anda dilaburkan antara empat dan 10 tahun sebelum pengisytiharan di mana anda mula menerima bayaran pendapatan seumur hidup. Walau bagaimanapun, anda mesti memastikan bahawa anda mempunyai pendapatan yang mencukupi semasa tahun-tahun intervensi.
Pertimbangan
Jika anda memilih untuk menggunakan dana pencen untuk menyelesaikan hutang anda, anda mesti terlebih dahulu membayar cukai ke atas jumlah yang dikeluarkan. Jumlah sekali gus menambah beban cukai anda untuk tahun di mana anda mengakses dana dan boleh menyebabkan anda beralih ke pendakap keseluruhan yang lebih tinggi. Anda boleh membayar kurang cukai dengan menyimpan dana dalam IRA dan mengambil pengeluaran secara berkala selama bertahun-tahun. Ramai pelabur memilih untuk memecah sekaligus dan menyimpan sedikit dana untuk kecemasan, membayar hutang dengan sebahagian daripada hasil dan menyimpan selebihnya dalam IRA untuk jangka panjang.