Risiko Bank Perdagangan

Bank perdagangan adalah antara perantara kewangan utama di pasaran. Akibat peranan ini, bank perdagangan terdedah kepada risiko yang mempengaruhi kedua-dua pasaran sekuriti dan keadaan ekonomi yang mempengaruhi pengguna. Untuk memahami risiko yang berkaitan dengan bank perdagangan, adalah berguna untuk mempertimbangkan beberapa bidang utama yang mempengaruhi operasi perbankan.

Untuk mengelakkan risiko insolvensi, bank komersial dikehendaki menyimpan rizab tetap.

Risiko Kadar Faedah

Risiko kadar faedah adalah salah satu daripada risiko yang lebih lazim bagi bank perdagangan. Umumnya, bank perdagangan mahir dalam mengurangkan risiko kadar faedah dalam portfolio pelaburan mereka. Walau bagaimanapun, kadar faedah adalah di luar domain operasi bank komersial. Sebaliknya, Federal Reserve, bank pusat A.S., mempunyai pengaruh yang besar terhadap kadar faedah. Akibatnya, bank perdagangan cuba melindung nilai pinjaman mereka terhadap sebarang perubahan dalam tahap kadar faedah am dalam ekonomi. Sebagai contoh, sekiranya bank membuat pinjaman perniagaan dan menuntut peminjam 5 peratus faedah dengan kadar faedah semasa pada kadar 2 peratus, bank akan membuat keuntungan sebanyak 3 peratus jika kadar itu kekal pada 2 peratus sepanjang hayat pinjaman. Walau bagaimanapun, jika kadar faedah umum meningkat daripada 2 hingga 3 peratus, keuntungan bank akan berkurangan kepada 2 peratus.

Risiko lalai

Bank-bank komersial biasanya membuat sebahagian besar wang mereka untuk pinjaman. Walaupun peminjam skrin bank dan menganalisis kedudukan kewangan mereka dan kemampuan untuk membayar, bank perdagangan masih terdedah kepada peminjam ingkar. Apabila peminjam tidak dapat membayar, mereka gagal membayar pinjaman, menyebabkan bank kehilangan wang. Walaupun analisa umum portfolio pinjaman bank akan menunjukkan margin yang kecil, kegagalan peminjam yang meluas dapat menjejaskan kesolvenan bank komersial.

Peraturan

Bank perdagangan juga tertakluk kepada peraturan. Bergantung pada jenis bank, pengkhususan dan keadaan di mana mereka beroperasi, bank perdagangan berfungsi dalam rangka kerja peraturan perundang-undangan. Apabila peraturan berubah, rangka kerja operasi bank berubah, yang mungkin memberi kesan keupayaannya untuk menjana keuntungan daripada pinjaman. Sebagai contoh, Rizab Persekutuan boleh meningkatkan jumlah rizab yang diperlukan, memaksa bank perdagangan untuk menahan lebih banyak wang untuk menampung pengeluaran pelanggan. Ini mengurangkan jumlah modal bank yang tersedia untuk memberi pinjaman, yang boleh mengurangkan keuntungan bank.

Kos Peluang

Walaupun pinjaman adalah sebahagian besar daripada operasi bank komersial, bank mungkin berhenti meminjam kerana takut akan kegagalan meluas. Sekiranya analisa kewangan bank mengharapkan aktiviti ekonomi yang berkurangan, bank komersil mungkin mengharapkan kapasiti peminjam yang berkurangan. Dengan kadar lalai yang lebih tinggi, bank mungkin lebih memilih untuk melabur hanya sebahagian dari modalnya untuk mendapatkan wang daripada beberapa pinjaman yang berjaya dan bukannya risiko lebih banyak wang dengan kemungkinan untuk lalai.

Deposit

Bank-bank komersil bergantung sebahagiannya untuk menarik deposit daripada pelanggan untuk membiayai pelaburan dan pinjaman perbankan. Untuk berbuat demikian, banyak bank perdagangan menawarkan perkhidmatan perbankan tradisional, termasuk sijil deposit dan pemeriksaan, simpanan dan akaun pasaran wang. Di samping itu, bank boleh meningkatkan pembayaran kadar faedah ke atas akaun-akaun ini untuk menjadikannya lebih menarik kepada pendeposit. Tanpa aliran dana konsisten yang konsisten, bank perdagangan tidak dapat beroperasi pada tahap yang optimum.