Adakah IRS Mencurigakan jika Anda Deposit Jumlah Besar Tunai dalam Akaun Bank?

Kerana pengubahan wang haram menjadi masalah, Bank Secrecy Act of 1970 diluluskan, yang termasuk banyak peruntukan untuk membantu membantu kerajaan persekutuan dalam mengenal pasti pencucian potensinya. Kerana pengubahan wang haram biasanya melibatkan tunai, keperluan akta difokuskan pada transaksi tunai. Sejak 1970, Kongres telah memperluaskan peruntukan BSA berkali-kali, termasuk dalam Akta Patriot Amerika Syarikat. Sehingga 2011, terdapat beberapa urus niaga tunai yang berbeza yang mesti dilaporkan kepada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri.

Deposit tunai besar di institusi kewangan anda dipantau oleh IRS.

Pelaporan

Menurut IRS, bank-bank, kesatuan kredit, simpanan, syarikat insurans, broker saham, kasino, atau mana-mana perniagaan yang menjual instrumen "nilai yang disimpan" seperti pesanan wang atau cek juruwang mesti merekod dan melaporkan transaksi tunai lebih dari $ 10,000 dalam satu transaksi atau satu siri transaksi dalam masa 24 jam antara satu sama lain. Pertubuhan ini juga dikehendaki melaporkan sebarang aktiviti yang dianggap mencurigakan.

Laporan Transaksi Mata Wang

Menurut BSA, sebarang urus niaga tunai $ 10,000 atau lebih mesti dilaporkan kepada IRS tanpa mengira keadaan. Laporan ini dipanggil Laporan Urus Niaga Mata Wang. Di samping itu, pelbagai urus niaga yang dibuat dalam masa 24 jam yang melibatkan wang tunai mesti dianggap sebagai satu urus niaga jika urus niaga dibuat oleh atau bagi pihak entiti yang sama dan jumlah tunai yang ditukar adalah lebih daripada $ 10,000. Di samping melaporkan transaksi ini kepada IRS, jika transaksi melibatkan instrumen seperti perintah wang, cek jurubank atau cek pelancong, institusi tersebut juga mesti merekodkan transaksi dalam Log Instrumen Monetari. Borang ini mesti disimpan di institusi kewangan dan dibuat atas permintaan pemeriksa atau juruaudit pada bila-bila masa untuk mengesahkan pematuhan. MIL mesti disimpan selama lima tahun.

Laporan Kegiatan mencurigakan

Sebahagian daripada latihan pekerja institusi kewangan termasuk mengenal pasti tanda-tanda pengubahan wang haram. Transaksi dalaman $ 2,000 yang menunjukkan tanda-tanda yang berkaitan dengan pengubahan wang haram atau sebarang pelanggaran Akta Kerahsiaan Bank yang dilaporkan. Laporan ini dipanggil Laporan Aktiviti Mencurigakan. Bank juga mesti memfailkan SAR jika mereka menganggap urus niaga apa-apa saiz untuk menjadi mencurigakan. Pelbagai, transaksi yang berkaitan dengan $ 5,000 atau lebih juga mesti dilaporkan. Institusi juga tidak dapat memaklumkan kepada pelanggan bahawa SAR telah difailkan hasil transaksinya.

Pengecualian Orang

Oleh kerana sesetengah individu atau perniagaan membuat urus niaga tunai sebanyak lebih dari $ 10,000 secara berkala, bank mempunyai pilihan untuk mengecualikan pelanggan ini daripada pelaporan CTR. Bank boleh memfailkan borang "Jawatan Orang Yang Mengecualikan" dengan IRS untuk menetapkan pelanggan sebagai dikecualikan untuk tujuan pelaporan CTR di bawah BSA. Penamaan ini bertahan selama dua tahun, jadi bank mesti memulangkan borang secara bienni untuk memperbaharui pengecualian pelanggan mereka.

Pengenalan

Sebagai tambahan untuk melaporkan transaksi, institusi kewangan juga mesti membuktikan identiti pendeposit apabila memfailkan Laporan Transaksi Mata Wang kepada IRS. Ini bermakna apabila membuat sebarang deposit tunai yang besar, pendeposit mesti menyediakan dokumentasi identiti tambahan, seperti pasport, lesen memandu, ID ketenteraan atau ID kerajaan lain yang dikeluarkan. Di samping itu, menurut IRS, hubungan yang mantap dengan bank atau pegawai bank yang mengiktiraf pelanggan itu tidak menjadi bukti untuk mengenal pasti pendeposit secara positif.