Kelebihan & Kekurangan Penilaian Kredit

Ramai orang tahu bahawa penarafan kredit yang tinggi adalah kelebihan, sementara orang yang mempunyai penarafan kredit yang rendah sering tertekan ketika mencari pinjaman dan produk kewangan lain. Sering kali, skor FICO rendah mereka membawa mereka syarat terburuk yang ada. Walau bagaimanapun, orang yang mempunyai skor FICO tinggi disambut oleh bank, majikan dan tuan-tuan tanah. Terdapat kelebihan dan kelemahan kepada sistem penarafan kredit bagi kedua-dua peminjam dan pengguna.

Takrif Penarafan Kredit

Dalam istilah yang paling asas, penarafan kredit anda adalah nombor tiga digit yang menandakan hubungan anda dengan kredit. Dicipta oleh agensi penilaian Fair Isaacs, komposisi skor bergantung kepada maklumat dari transaksi kredit masa lalu anda, pertimbangan undang-undang dan bayaran tetap lain seperti sewa atau utiliti. Setiap akaun, dari pinjaman kepada pembayaran kereta, dikira ke atas skor FICO ini. Liens dan penempatan undang-undang juga muncul pada laporan kredit dan mata ketukan dari skor anda.

Kelebihan Penilaian Kredit

Kelebihan utama penarafan kredit yang baik ialah ia memudahkan urus niaga kewangan dan memastikan kredit murah tersedia. Sesetengah juga mendakwa bahawa penarafan kredit yang tinggi memberi isyarat bahawa seseorang itu boleh dipercayai dan mempunyai watak yang baik. Ini juga merupakan bantuan besar apabila mencari pekerjaan atau memperoleh kelonggaran sekuriti untuk membayar status kerja yang baik dan tinggi. Dengan latar belakang kredit yang kukuh, anda juga mungkin mendapat pinjaman dan insurans pada kadar pilihan dengan kelulusan yang lebih cepat. Pengguna yang berkelayakan juga boleh mengambil kesempatan daripada tawaran kad kredit terkini yang membawa APR yang rendah, diskaun, sijil hadiah, mil penerbangan dan ganjaran lain.

Kelemahan Penilaian Kredit

Seperti pepatah umum bahawa orang kaya semakin kaya apabila orang miskin semakin miskin, seperti halnya dengan skor FICO. Hanya apabila anda telah kehilangan pekerjaan dan jatuh di belakang dengan bil, atau mempunyai kecemasan perubatan, skor FICO turun dan anda menghadapi kesukaran untuk membayar sesuatu pada masa-masa yang diperlukan. Skor rendah juga menimbulkan kesukaran mendapatkan pinjaman pada kadar faedah yang munasabah. Untuk membuat perkara lebih sukar, penarafan kredit kini digunakan untuk menghilangkan calon pekerjaan, meninggalkan mereka yang memerlukan pekerjaan yang paling banyak dengan pilihan pembayaran berbayar yang lebih rendah daripada yang lain. Penarafan kredit juga boleh membuat gambaran palsu keperibadian pengguna, melukis gambar yang lebih megah di atas kertas daripada watak sebenar mereka.

Mewujudkan Penilaian Baik

Faktor-faktor yang mencipta penilaian kredit kekal pada rekod selama tujuh hingga 10 tahun. Sekiranya anda mengekalkan penarafan kredit yang tinggi, ini bermakna anda bertanggungjawab secara kewangan dan boleh menanggung kewajipan jangka panjang. Walau bagaimanapun, sebarang isu akan muncul sebagai tanda pada sejarah kredit anda dan membawa kepada penarafan kredit yang lebih rendah. Untuk mendapatkan yang terbaik daripada FICO anda, ia membayar untuk tetap konsisten dengan pembayaran bil yang teratur dan tepat pada masanya dan mempunyai beberapa akaun terbuka, tepat pada masa untuk menunjukkan kebolehpercayaan. Ingat, penarafan kredit hanya menguntungkan atau melumpuhkan seperti data yang terkandung di dalamnya.