Isi kandungan:
- Pinjaman Hutang dan Peribadi
- Cara Dapatkan Pinjaman
- Dapatkan seorang Cosigner
- Pilih Pinjaman Lebih Lama
- Pergi Bukan Tradisional
Apabila pemberi pinjaman memberi anda pinjaman peribadi, ia ingin tahu anda akan mempunyai keupayaan untuk membayarnya kembali. Nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi menjadikannya lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman pada kadar faedah yang munasabah. Jika anda membawa sejumlah besar hutang tetapi memerlukan pinjaman peribadi, pertimbangkan untuk membawa seorang penjaga kos, memilih tempoh pinjaman yang lebih lama, atau bekerja dengan kesatuan kredit dan bukannya bank.
Pinjaman Hutang dan Peribadi
Peminjam tidak semestinya bimbang dengan berapa banyak hutang yang anda miliki - mereka lebih prihatin dengan berapa banyak hutang yang anda berhutang kepada pendapatan anda. Untuk mengira anda nisbah hutang kepada pendapatan, bahagikan kewajipan bulanan anda - seperti pembayaran gadai janji, sewa, sokongan anak, pinjaman pelajar, pinjaman kereta dan pembayaran kad kredit - dengan pendapatan bulanan kasar sebelum cukai. Contohnya, jika obligasi bulanan anda adalah $ 2,000 sebulan dan pendapatan kasar anda ialah $ 4,000 sebulan, nisbah hutang kepada pendapatan anda adalah 50 peratus.
Nisbah hutang ke pendapatan yang rendah bermakna anda mempunyai aliran pendapatan yang kuat berbanding dengan hutang dan anda sepatutnya dapat membayar balik pinjaman peribadi. Menurut Wells Fargo, nisbah hutang kepada pendapatan adalah 35 peratus atau kurang. Anda masih boleh mendapatkan pinjaman dengan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 36 peratus kepada 49 peratus, tetapi pilihan pinjaman peribadi anda lebih terbatas jika nisbah hutang kepada pendapatan adalah 50 peratus atau lebih.
Cara Dapatkan Pinjaman
Dapatkan seorang Cosigner
Pemohon pinjaman peribadi boleh meningkatkan kemungkinan kelulusan pinjaman mereka dengan menambah seorang penjaga kos kepada pinjaman. Penjaga kos penjual atau pinjaman tidak berhak menerima hasil pinjaman, tetapi berjanji untuk membayar kembali pemberi pinjaman jika peminjam mungkir.
Sekiranya anda mempunyai rakan rapat atau ahli keluarga dengan nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah, tanyakan kepadanya jika dia bersedia membayar pinjaman anda. Selagi cosigner anda mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang rendah, jaminannya dapat memuaskan pemberi pinjaman yang tidak berpuas hati dengan tahap hutang anda.
Pilih Pinjaman Lebih Lama
Semakin singkat hayat pinjaman peribadi anda, semakin tinggi bayaran pinjaman bulanan anda. Anda sering boleh memilih untuk menurunkan bayaran bulanan anda dengan menaikkan tempoh pinjaman dan membayar balik tempoh yang lebih lama. Sekiranya anda dapat membuktikan anda mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung pembayaran bulanan yang rendah serta kewajipan anda yang sedia ada, pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk meluluskan permohonan pinjaman peribadi anda. Tangkapan adalah bahawa anda mungkin akan dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk jangka panjang, dan anda akan membayar lebih untuk meminjam wang itu.
Pergi Bukan Tradisional
Sekiranya bank tradisional tidak sanggup memberikan pinjaman peribadi yang munasabah, bercakap dengan kesatuan kredit sebaliknya. Kesatuan kredit bukan keuntungan khusus untuk berkhidmat kepada komuniti dan sering kali mempunyai program khas direka untuk ahli yang memerlukan wang tunai cepat. Sebagai contoh, Prospera Credit Union menawarkan pinjaman peribadi jangka pendek untuk individu yang memerlukan alternatif untuk pinjaman gaji. Nota-nota bankmemberikan bahawa program pemberian pinjaman juga memberi akses peminjam kepada bengkel kewangan, belanjawan dan program pengurusan hutang yang dijalankan oleh Goodwill Industries.