Had Pemindahan Wang Antarabangsa

Pemindahan wang menghantar wang ke luar negara secara elektronik. Anda boleh menggunakan kiriman wang bank, sebagai contoh, untuk membuat pemindahan wang antarabangsa kepada rakan usaha sama di India atau kepada keluarga di Norway. Sebuah bank atau perkhidmatan di destinasi memegang wang untuk penerima yang ditetapkan. Pemindahan antarabangsa adalah alat yang berguna untuk penjenayah, pemindahan begitu besar di bawah pemerhatian kerajaan. Kaedah-kaedah penghantaran wang yang berkuatkuasa pada tahun 2013 memberi pengguna hak kepada maklumat mengenai yuran penyedia.

Seorang wanita sedang menunggu dalam talian di bank.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Laporan Transaksi Mata Wang

Pemindahan wang sebanyak $ 10,000 atau lebih memerlukan pembekal bank atau pengiriman untuk mengeluarkan laporan urus niaga mata wang. Kerajaan persekutuan menetapkan batas ini untuk mengelakkan wang pencuci wang atau peniaga dadah dari memindahkan wang tanpa disedari. Institusi kewangan perlu meminta pengenalan peribadi, seperti nombor Keselamatan Sosial, nama dan dokumen rasmi lain. Menstrukturkan transaksi yang besar kerana beberapa yang lebih kecil untuk mengelakkan had itu adalah haram. Penalti berpotensi termasuk lima tahun penjara dan denda $ 250,000. Jika jenayah melibatkan lebih daripada $ 100,000, penalti dua kali.

Pendedahan Pengguna

Mulai tahun 2013, kerajaan persekutuan mengenakan sekatan baru ke atas penyedia pengiriman wang yang mengendalikan pemindahan antarabangsa. Selepas anda membayar untuk menghantar wang, pembekal perlu memberitahu anda kadar tukaran dan katakan berapa lama wang itu akan tersedia kepada penerima. Pembekal juga menyenaraikan yuran dan cukai yang dikumpulnya dan yuran yang dikutip oleh pihak lain dalam rantaian pemindahan. Biasanya anda mempunyai setengah jam selepas membayar untuk mengubah fikiran anda dan membatalkan pemindahan.

Had Bank

Penyedia pengiriman wang individu boleh menetapkan had mereka sendiri mengenai pemindahan wang. Sebagai contoh, "Forbes" dilaporkan pada tahun 2013 bahawa J.Ph Morgan Chase tidak akan membenarkan sebarang pindahan antarabangsa dari akaun perniagaan asas bank. Perniagaan yang menaikkan di atas asas boleh membuat pemindahan dengan bayaran. Wells Fargo mengatakan ia menetapkan had untuk perkhidmatan ExpressSend berdasarkan beberapa faktor, termasuk destinasi. Yang paling Express Send akan dihantar ke Mexico, misalnya, adalah $ 1,500; ke India, $ 5,000; ke Vietnam, $ 3,000.

Bendera merah

Kerajaan memberi perhatian khusus kepada beberapa transaksi yang, walaupun tidak dilarang, mungkin tanda-tanda pengubahan wang haram. Sebagai contoh, Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan berkata, wang pendawaian ke negara-negara yang dikenali sebagai "keramaian kerahsiaan" boleh menjadi tanda yang anda haram atau menyembunyikan wang. Satu lagi bendera merah adalah apabila pemindahan anda tidak mengenal pasti penerima tetapi hanya memberitahu pihak bank untuk memberikan wang kepada seseorang yang menunjukkan identifikasi yang tepat. Pemindahan berganda bersama-sama dengan garisan ini boleh menarik perhatian kerajaan.