Bagaimana Baca Laporan Kredit Equifax

Pada pemeriksaan pertama, laporan kredit Equifax anda mungkin kelihatan seperti nombor serentetan dan kod alfa-angka. Malah, ia adalah dokumen yang ringkas yang memberikan pemberi pinjaman dan pembekal perkhidmatan dengan maklumat berharga mengenai tabiat peminjaman, sejarah pembayaran dan butiran peribadi anda. Sebagai salah satu daripada biro kredit utama, Equifax menghasilkan laporan pengguna yang dikemas kini setiap hari. Laporan ini memberi kesan keupayaan anda untuk meminjam wang dan juga untuk mendapatkan perkhidmatan seperti liputan televisyen kabel atau telefon bimbit. Untuk melindungi kepentingan anda sendiri, penting untuk mempunyai pemahaman asas mengenai laporan ini.

Equifax menyusun laporan berdasarkan maklumat dari bank dan pemberi pinjaman. Kredit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Maklumat peribadi

Bahagian pertama laporan tersebut mengandungi maklumat peribadi asas seperti nama anda, nombor Keselamatan Sosial dan tarikh lahir. Termasuk juga anotasi yang memperincikan alias, dan nama lain yang telah anda gunakan pada masa lalu. Laporan ini menghuraikan alamat semasa dan bekas yang telah anda gunakan serta sejarah pekerjaan. Equifax menggunakan pelbagai kod untuk membezakan jenis data. Sebagai contoh, kod ES mengenal pasti majikan semasa anda semasa EF muncul di sebelah nama majikan anda yang terdahulu. Anda juga akan melihat singkatan RPT atau RPTD dan tarikh di sebelah kebanyakan maklumat. Ini bermakna butiran yang berkenaan telah dilaporkan kepada Equifax pada tarikh tersebut.

Akaun Aktif

Laporan kredit anda mengandungi senarai semua akaun aktif anda. Ini termasuk pinjaman kereta, gadai janji, pinjaman pelajar, kad kredit dan kad kedai. Untuk setiap akaun, anda akan melihat tarikh yang dilaporkan atau RPT terakhir, baki semasa, baki tertinggi, bayaran bulanan dan nombor akaun. Surat saya menandakan pinjaman ansuran seperti gadai janji yang mempunyai tempoh tetap, manakala R mengenal pasti hutang pusing terbuka seperti kad kredit. Untuk setiap akaun, Equifax menjejaki sejarah pembayaran selama 24 bulan dengan nombor dari 0 hingga 9. Kod R0 menandakan akaun pusingan yang telah dibayar seperti yang telah dipersetujui. R2 menandakan hutang pusingan yang 31 hari atau lebih lewat. Kod R8 bermaksud pinjaman berakhir dengan rampasan atau penarikan balik.

Markah

Berdasarkan laporan kredit anda, Equifax memberikan anda skor kredit. Skor berkisar dari tinggi 850 hingga rendah 300. Kebanyakan pemberi pinjaman menganggap skor dalam 600-an tinggi sebagai baik. Dengan jenis markah ini anda boleh mendapatkan gadai janji, membiayai kereta dan kad kredit terbuka. Di bawah titik ini, pembiayaan menjadi lebih sukar untuk diperolehi, bermakna anda mungkin memerlukan seorang penjaga kos. Skor di bawah 600 dianggap sebagai subprima atau berisiko tinggi. Pada peminjam subprima terbaik boleh mendapatkan hutang kadar faedah yang tinggi; paling buruk mereka tidak mempunyai akses kepada kredit. Sebaliknya, skor dalam 800-an melayakkan anda ke kadar faedah yang paling rendah. Pembayaran lewat, foreclosures dan akaun masa lalu negatif mempengaruhi skor anda. Walaupun skor anda terikat pada laporan kredit anda, anda boleh melihat laporan kredit anda sekali setahun secara percuma tetapi secara amnya mesti membayar bayaran untuk melihat skor sebenar anda.

Pertanyaan

Agensi kredit mengaitkan aplikasi kredit dengan risiko. Setiap kali anda mengambil hutang baru, ada risiko anda mungkin mendapati diri anda tidak dapat menangani beban itu. Apabila anda memohon kredit, peminjam memperoleh laporan kredit daripada Equifax dan biro kredit lain. Senarai pertanyaan kredit dalam tempoh 24 bulan yang lalu muncul pada laporan kredit anda. Pertanyaan yang berlebihan boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Pertanyaan juga boleh menaikkan kening dengan pemberi pinjaman. Sebagai contoh, jika 10 syarikat gadai janji telah menyemak kredit anda, adakah anda berbelanja untuk kadar atau cuba untuk membeli 10 rumah secara serentak?

Maklumat tambahan

Antara perkara lain, pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit anda untuk mengesahkan identiti anda. Perbezaan dan ketidakkonsistenan dicatat. Sebagai contoh, jika anda sering bergerak, pemberi pinjaman anda akan menyediakan Equifax dengan pelbagai alamat kediaman. Equifax boleh meletakkan mesej percanggahan alamat pada laporan anda. Kakitangan tentera tugas aktif boleh melihat perkataan "ketenteraan" yang disenaraikan di kalangan data biografi. Ini dicatatkan sebagai satu cara untuk menerangkan perubahan alamat kerap biasa bagi orang-orang dalam tentera. Jika maklumat bercanggah menimbulkan bendera merah, Equifax boleh meletakkan amaran penipuan pada laporan anda. Ini bermakna anda mungkin perlu mengambil langkah tambahan untuk mengesahkan identiti anda semasa memohon kredit.