Isi kandungan:
CD (sijil deposit) adalah alat pelaburan terjamin. Tidak seperti saham, prinsipal CD tidak boleh hilang, kecuali pelabur melanggar terma kontrak dengan institusi kewangan. Kebanyakan CD diinsuranskan oleh FDIC, yang bermaksud bahawa, walaupun bank yang menawarkan CD gagal, wang anda selamat selagi pelaburan dan faedah yang diperolehi berada di bawah had undang-undang. CD tipikal mempunyai kadar faedah tetap dan tarikh matang apabila faedah terakru dan dipindahkan.
Jenis
Kadar yang baik untuk CD boleh bergantung pada jenis CD. Secara umumnya, CD kurang daripada $ 100,000 dipanggil CD kecil, dan CD lebih daripada $ 100,000 dipanggil CD besar atau jumbo. Kadar mungkin lebih tinggi untuk CD jumbo, walaupun kadang-kadang istilah CD yang boleh menentukan kadar lebih daripada baki dalam akaun. Sebagai contoh, institusi mungkin menawarkan kadar yang lebih tinggi untuk CD 5 tahun daripada CD 3 bulan. Sesetengah institusi juga menawarkan CD jenis khas yang bebas risiko, yang bermaksud pelabur mempunyai pilihan untuk melunaskan awal. Sesetengah CD membiarkan pelabur menukar kadar satu kali sepanjang tempoh tersebut. Sesetengah institusi menawarkan CD tambahan, di mana pelabur boleh menambah prinsipal semasa tempoh tersebut. Semua variasi dan pilihan ini mempunyai potensi untuk memberi pelabur kadar yang lebih rendah sedikit, bagaimanapun. Tawaran Bank laman web (lihat Sumber di bawah) menyenaraikan berita dan kadar mengenai kadar CD terbaik di pasaran.
Faedah
Manfaat untuk mencari kadar yang baik pada CD adalah bahawa pelabur dapat memastikan pendapatan akhirnya pada awal pelaburan, dan prinsipal dan kepentingan adalah pelaburan yang selamat. FDIC menjamin CD sehingga $ 250,000, dan mungkin menginsuranskan jumlah yang lebih besar untuk akaun bersama atau amanah. Semak dengan institusi kewangan untuk memastikan pelaburan penuh anda diinsuranskan. Manfaat lain CD adalah bahawa kebanyakan institusi kewangan membuat mereka sangat mudah untuk dibuka. Bank dalam talian dan kesatuan kredit adalah sumber CD dengan kadar yang kompetitif. Pada tahun 2008, kadar peratusan tahunan yang kompetitif pada CD berkisar antara 4 dan 5 peratus.
Amaran
Terdapat negatif yang dilampirkan pada CD dengan kadar pulangan yang tinggi. Mereka sering memerlukan pelaburan atau pelaburan yang lebih besar untuk tempoh yang lebih lama, yang kedua-duanya boleh berisiko dalam pasaran yang tidak menentu. Sekiranya kadar faedah meningkat secara dramatik semasa tempoh CD, adalah mustahil untuk menukar minat yang anda peroleh tanpa penalti. Untuk mengelakkan mengikat terlalu banyak dana atau terperangkap dalam kadar faedah yang rendah, ramai pelabur memilih untuk mengetuk CD - membuka beberapa CD yang lebih kecil untuk pelbagai istilah dan memperbaharuinya apabila mereka matang.
Fungsi
Mengekalkan kadar yang baik pada CD adalah penting, kerana wang pelabur terikat selama mana saja dari 3 bulan hingga lebih dari 5 tahun. Pengguna mesti melakukan perbelanjaan perbandingan yang adil, walaupun godaan mungkin membuka CD dalam bank mereka. Sebaliknya, periksa kadar CD di Bankrate (lihat Sumber di bawah), dan jangan biarkan bank dalam talian. Bank dalam talian yang sah menawarkan kadar CD yang tinggi untuk menarik pelanggan baru. Walau bagaimanapun, bank-bank dalam masalah kewangan juga mungkin menawarkan kadar yang tinggi, jadi ia membayar untuk menyemak penilaian bank, ciri yang ditawarkan dalam banyak carta perbandingan kadar CD dalam talian.
Kesalahpahaman
Pengguna mungkin menganggap bahawa, apabila Rizab Persekutuan menurunkan kadar faedah, kadar CD berada dalam kesusahan. Ini tidak selalu berlaku. Semasa kecaman kewangan, bank mungkin menawarkan kadar yang tinggi untuk menarik wang baru ke institusi tersebut. Kedua-dua pengguna dan bank seperti CD kerana mereka menawarkan dana yang selamat untuk jangka masa yang pasti. Kadar CD boleh menjadi 1 atau 2 mata lebih tinggi daripada kadar faedah pada akaun simpanan.