Apakah Unsur Kredit?

Kelayakan kredit individu dapat diukur dalam beberapa cara yang berbeza.Walaupun banyak pemberi pinjaman bergantung kepada skor kredit individu - seperti yang dikembangkan oleh biro kredit kredit - untuk mengukur sama ada dia akan membayar balik pinjaman yang dipinjamkan kepadanya, terdapat beberapa faktor lain yang dapat digunakan untuk menentukan risiko kredit seseorang, yang berkaitan baik kepada sejarahnya dengan hutang dan situasi kewangannya sekarang.

Tutup kad kredit diserahkan. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Sejarah Hutang

Salah satu faktor utama yang masuk ke dalam kepercayaan kredit seseorang adalah sejarahnya membayar kembali - atau tidak membayar balik - pinjaman pada masa lalu. Biro pelaporan kredit, dan juga peminjam yang paling banyak, mempertimbangkan tindakan masa lalu peminjam yang menunjukkan kuat tentang apa yang akan dilakukannya pada masa akan datang. Sekiranya seseorang mempunyai sejarah mungkir, dia akan dianggap sebagai risiko yang jauh lebih tinggi daripada seseorang yang mempunyai rekod pembayaran balik tepat pada masanya.

Pendapatan

Di samping itu, kredit seseorang boleh ditentukan dengan berapa banyak wang yang ada pada masa itu. Seseorang yang mempunyai pendapatan yang besar atau penjimatan yang ketara dianggap sebagai calon yang lebih kuat untuk memberi pinjaman daripada orang yang tidak mempunyai pendapatan yang besar, kerana orang miskin tidak mempunyai akses yang sama kepada dana. Seseorang yang mempunyai pendapatan yang lebih besar juga akan mempunyai akses kepada pinjaman yang lebih besar.

Hutang Semasa

Seorang pemberi pinjaman juga harus melihat jumlah pinjaman yang sedang dikeluarkan oleh seseorang. Orang itu mempunyai sejumlah besar pinjaman sekarang, maka dia mungkin berada pada risiko yang lebih tinggi dari kebiasaan, karena pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman baru itu mungkin terakhir untuk dibayar. Oleh itu, orang yang tidak mempunyai pinjaman terkumpul umumnya mempunyai kredit yang lebih baik daripada orang yang melakukannya.

Cagaran

Akhirnya, pinjaman boleh dibahagikan kepada dua jenis utama - bercagar dan tidak bercagar. Pinjaman bercagar adalah pinjaman yang disokong oleh beberapa bentuk cagaran, aset yang dapat diperoleh oleh pemberi pinjaman sekiranya peminjam mungkir. Pinjaman tidak bercagar adalah pinjaman yang tidak disokong oleh cagaran. Secara amnya, pinjaman bercagar memerintahkan kurang faedah kerana pemberi pinjaman lebih cenderung untuk dikompensasi.