Isi kandungan:
401 (k) anda ditujukan untuk digunakan untuk tahun keemasan anda. Bagaimanapun, anda mungkin tidak mahu menunggu sehingga 401 (k). Bergantung pada keadaan anda, anda mungkin dapat mengeluarkan wang lebih awal, tetapi ia boleh menyebabkan anda lebih tinggi apabila membayar cukai jika anda berusia lebih muda dari 59 1/2 tahun apabila anda mengosongkan akaun.
Keperluan Pengedaran
Walaupun wang anda, anda tidak boleh selalu mengakses dana dalam rancangan 401 (k) anda. Untuk dapat mengagihkan sama sekali, anda mestilah lebih dari 59 1/2 tahun, telah meninggalkan majikan anda, menjadi cacat secara kekal atau mengalami kesulitan kewangan yang teruk dan pelan yang membenarkan pengagihan kesukaran. Jika anda masih bekerja untuk syarikat itu dan anda lebih muda dari 59 1/2, anda tidak dibenarkan mengeluarkan wang anda 401 (k). Dan, jika anda berada di bawah 59 1/2, anda akan dikenakan penalti pengeluaran 10 peratus awal kecuali pengecualian dikenakan.
401 (k) Dokumen Pengeluaran
Setiap penjaga pelan 401 (k) mempunyai borang pengeluaran sendiri yang boleh anda peroleh dari penyelaras faedah anda.Anda perlu memberikan maklumat akaun anda, berapa banyak yang anda mahu menarik balik dan bagaimana anda mahu wang yang dibayar kepada anda, seperti melalui terus deposit atau cek kertas. Jika anda menuntut kesulitan kewangan, anda perlu menyerahkan dokumentasi yang menyokong tuntutan anda. Sebagai contoh, jika anda menuntut bil perubatan yang besar, anda perlu memasukkan invois dari hospital.
Pelaporan Cukai
Apabila anda mengeluarkan 401 (k) anda, anda akan dikenakan cukai pendapatan pada pengedaran. Pada akhir tahun, anda akan menerima Borang 1099-R yang akan menunjukkan jumlah pengedaran untuk melaporkan cukai pendapatan anda. Pengeluaran tersebut dianggap sebagai pendapatan biasa, yang bermaksud ia dikenakan cukai pada kadar pendapatan biasa anda. Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan $ 10,000 dan anda jatuh dalam kurungan cukai 25 peratus, anda akan berhutang $ 2,500 dalam cukai serta sebarang penalti pengeluaran awal.
Pengecualian Penalti
Jika anda mengeluarkan 401 (k) anda sebelum 59 1/2, anda boleh mengelakkan penalti pengeluaran awal, tetapi bukan cukai pendapatan, jika anda layak untuk pengecualian. Terdapat pengecualian yang tidak terhad, yang membolehkan anda mengambil seberapa banyak yang anda inginkan tanpa penalti, jika anda dilumpuhkan secara kekal. Anda juga boleh mengambil cukup untuk memenuhi pesanan hubungan domestik yang berkelayakan, untuk membayar perbelanjaan perubatan yang melebihi 10 peratus daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan atau untuk levi IRS pada rancangan 401 (k) anda. Untuk melaporkan pengecualian anda, anda mesti memfailkan Borang 5329 dengan pulangan cukai pendapatan anda.