Pengeluaran Hilang Dari Pencen

Apabila keadaan kecemasan berlaku, mungkin perlu memohon pengeluaran sukarela daripada pencen anda. Memohon pengagihan kesusahan dari pelan persaraan tidak boleh menjadi pilihan pertama, tetapi di bawah beberapa syarat, ia mungkin sesuai. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menetapkan garis panduan bahawa pentadbir pelan persaraan dan majikan mesti ikut apabila membuat pengagihan daripada pelan pencen.

Akaun persaraan boleh digunakan untuk kesusahan kewangan yang layak.

Rancangan Persaraan

Pelan simpanan persaraan seperti 401 (k), 403 (b) dan 457 (b) rancangan boleh menawarkan pilihan bagi penyumbang untuk memohon pengeluaran kesusahan. Menurut IRS, pelan tidak perlu menawarkan pengedaran dalam keadaan kecemasan. Pentadbir atau majikan pelan menentukan sama ada pelan atau pelan persaraan akan menawarkan pengagihan sedemikian, yang terhad kepada jumlah pekerja yang menyumbang kepada pelan tersebut.

Jenis-jenis Kesulitan

Peraturan IRS untuk pengagihan kesukaran dari pelan persaraan termasuk definisi khusus tentang kesusahan yang memenuhi syarat. Ia termasuk perbelanjaan perubatan, perbelanjaan tuisyen, pembelian kediaman utama, perbelanjaan pengebumian dan pengebumian, dan kos pembaikan untuk kediaman utama. Dana juga boleh digunakan untuk mencegah pengusiran atau perampasan yang melibatkan kediaman utama. Pelan persaraan individu mungkin mempunyai definisi yang lebih ketat tentang kesusahan kewangan.

Pertimbangan

Kesulitan kewangan yang berkelayakan mesti menjadi keperluan segera bagi individu. Apabila seseorang mempunyai sumber tambahan, seperti rumah kedua, kesulitan kewangan tidak memenuhi keperluan untuk keperluan segera, menurut IRS. Individu mesti membuang pilihan lain sebelum meminta pengeluaran daripada akaun persaraan.

Penggantungan daripada Menyumbang

Sesetengah pelan persaraan, seperti 401 (k), melarang individu daripada menyertai atau menyumbang untuk tempoh selepas menerima pembahagian kesusahan kewangan, menurut IRS.

IRA

Individu boleh menarik balik dana dari akaun persaraan individu tanpa memenuhi keperluan untuk pengagihan kesusahan. Mereka yang mengeluarkan wang dari IRA akan membayar cukai ke atas dana dan penalti untuk pengeluaran awal. Seseorang boleh mengelakkan penalti ini jika dana itu digunakan untuk membayar insurans kesihatan dan dia telah menganggur selama sekurang-kurangnya 12 minggu.

Di samping itu, penalti boleh dielakkan jika dana digunakan untuk membayar tuisyen kolej untuk tanggungan atau pemegang akaun, atau perbelanjaan perubatan yang melebihi 7.5 peratus daripada pendapatan pemegang akaun. Pemegang akaun yang membeli kediaman pertama boleh mengeluarkan sehingga $ 10,000 tanpa penalti pengeluaran awal.