Isi kandungan:
Walaupun Akaun Persaraan Individu direka untuk menambah pendapatan persaraan bagi pemilik akaun, IRA telah menjadi kenderaan perancangan harta tanah besar. IRA sendiri mengelakkan probet dengan aset yang diperlukan untuk pergi ke pasangan di kebanyakan negara kecuali penepian telah ditandatangani. Apabila wang berpindah kepada kanak-kanak, pilihan untuk mengambil keseluruhan pengedaran, pembayaran pembayaran selama lima tahun atau untuk membuka IRA penerima ada. Walaupun keseluruhan nilai IRA dimasukkan dalam harta untuk tujuan perpindahan perpindahan, benefisiari dapat mengurangkan cukai pendapatan dari masa ke masa dengan pilihan lain.
Langkah
Lihat keadaan kewangan anda dan keadaan kewangan seluruh harta pusaka. Pertimbangkan berapa banyak cukai harta tanah yang perlu dibayar dan adakah aset IRA diperlukan untuk membayarnya. Juga pertimbangkan senario pendapatan peribadi anda dan lihat bagaimana menambah pendapatan dari pengedaran IRA akan memberi kesan kepada anda.
Langkah
Hubungi penjaga IRA dan minta borang pengedaran benefisiari. Anda mungkin dikehendaki untuk mengesahkan siapa anda dan bahawa anda adalah benefisiari yang sah atau proksi yang dibenarkan untuk estet itu.
Langkah
Buka IRA benefisiari di penjaga pilihan anda (bank, broker atau syarikat insurans) jika anda memilih IRA benefisiari. Anda boleh menggunakan penjaga yang sama IRA ibu bapa anda diadakan untuk kesederhanaan juga. Pastikan tajuk kustodian IRA sebagai IRA benefisiari dengan nama ibu bapa dan tarikh kematian anda.
Langkah
Isi borang pengedaran benefisiari dan sertakan sijil kematian kepada kustodian IRA. Borang ini akan meminta anda membuat pemilihan benefisiari anda. Pilih pengagihan sekaligus, pengagihan lima tahun atau IRA benefisiari. Lumpah dan pemilihan lima tahun memulakan pengagihan segera.
Langkah
Sertakan borang peralihan langsung IRA dengan borang pengedaran benefisiari. Pastikan borang peralihan mempunyai nombor akaun dan alamat kustodian baru di mana dana perlu dihantar.