Cara Dapatkan Kelulusan Pinjaman Rumah

Garis panduan pinjaman rumah berbeza-beza oleh pemberi pinjaman, pasaran dan program perumahan, yang membuat proses mendapat kelulusan. Walaupun banyak faktor yang mempengaruhi kelulusan pinjaman rumah, terdapat beberapa langkah dan peraturan yang diterima umum untuk membiayai pembelian rumah atau pembiayaan semula gadai janji.

Cari Peminjam yang Benar

Peminjam gadai janji mempunyai pelbagai jenis peminjam yang menunggu untuk membiayai pinjaman rumah mereka yang seterusnya. Dari bank bata atau kredit kesatuan, kepada broker gadai janji dan pemberi pinjaman dalam talian, pilihan peminjam bergantung kepada pilihan peribadi dan pilihan pembiayaan.

Anda mungkin perlu membeli lebih daripada satu syarikat sebelum memilih peminjam yang betul. Awak boleh wawancara pelbagai pegawai pinjaman untuk mendapatkan maklumat asas tentang kadar dan program gadai janji mereka. Walau bagaimanapun, anda tidak akan mengetahui istilah sebenar yang anda mungkin terima melainkan anda mengemukakan kepada cek kredit dan proses permohonan. Sebaik sahaja anda menerima kadar pemberi pinjaman, angka, anggaran masa pemulihan dan syarat kelulusan akhir - semua fakta yang anda perlu pertimbangkan - anda boleh memilih pemberi pinjaman.

Sediakan Paperwork

Selepas proses pra-kelulusan awal, pemberi pinjaman menyediakan senarai syarat yang harus anda temui untuk mendapatkan kelulusan pinjaman akhir dan membiayai pinjaman rumah anda. A kelulusan pinjaman bersyarat menyenaraikan pendapatan, kredit, aset, pekerjaan dan dokumentasi berkaitan harta benda yang perlu ditanggung oleh penanggung jamin gadai janji. Syarat kelulusan biasa termasuk:

• Paystubs terkini dan pulangan cukai untuk tujuan pengesahan pendapatan.
• Penyata akaun bank dan pelaburan terkini dan a pengesahan deposit, atau VOD, untuk bank selesai.
• Pengesahan pekerjaan, atau VOE, untuk majikan selesai.
• Surat penjelasan, juga dikenali sebagai LOE atau LOX, untuk menjelaskan apa-apa kredit atau keadaan kewangan yang dipinjamkan oleh peminjam.
• Perjanjian pembelian dan tambahan.

Penyedia perkhidmatan pihak ketiga mengemukakan dokumen kepada pemberi pinjaman bagi pihak anda. Ini termasuk escrow dan kertas kerja tajuk, seperti arahan transaksi, tajuk abstrak atau laporan tajuk permulaan, dan insurans hakmilik dasar.

Menyediakan Penilaian

Dengan pengecualian tertentu, peminjam memerlukan laporan penilaian untuk rumah yang anda merancang untuk membeli atau membiayai semula. Ia memberikan pendapat profesional nilai, yang berfungsi sebagai bukti bahawa rumah itu mencukupi cagaran untuk jumlah pinjaman yang diminta. Pemberi pinjaman anda membuat penilaian rumah dan anda membayarnya. Penilai biasanya menelan kos $ 300 hingga $ 400, menurut Realtor.com.

Memenuhi Garis Panduan Minimum

Dokumentasi hanya menghasilkan kelulusan pinjaman rumah jika ia menunjukkan bahawa anda memenuhi semua garis panduan kelayakan minimum pemberi pinjaman. Kriteria ini termasuk:

• Pinjaman kepada nilai, atau LTV, yang mengukur jumlah pinjaman berbanding nilai rumah.
• Hutang kepada pendapatan, atau DTI, yang mengukur kewajipan hutang anda berbanding pendapatan bulanan kasar.
• Skor kredit.
• Tunai untuk ditutup, seperti dana down payment dan kos penutupan.

Biasanya, peminjam lebih suka LTV tidak lebih daripada 80 peratus dan mungkin mengenakan kos pinjaman yang lebih tinggi jika anda melebihi ambang ini. Pemberi pinjaman juga lebih suka DTI tidak lebih daripada 43 peratus untuk keseluruhan beban hutang anda, termasuk gadai janji baru. Keperluan skor kredit bervariasi secara meluas, bagaimanapun, 620 atau 640 pada umumnya skor kredit yang boleh diterima paling rendah yang diperlukan untuk mendapatkan kelulusan pinjaman rumah.