Isi kandungan:
Pembaikan kredit dan muflis terletak di hujung spektrum kewangan yang bertentangan. Walaupun kedua-duanya adalah pilihan untuk individu di belakang hutang mereka, kebangkrutan dan pembaikan kredit mempunyai hasil yang bertentangan. Pembaikan kredit membetulkan kredit sementara sering meninggalkan pengguna dengan kewajipan undang-undang kepada hutang. Kebankrapan melupuskan kewajiban undang-undang kepada hutang, tetapi sangat merugikan skor kredit. Memutuskan pilihan terbaik bergantung pada manfaat apa yang sesuai dengan senarai keutamaan kewangan anda.
Pembaikan Kredit
Pembaikan kredit jauh lebih murah daripada memfailkan kebankrapan, tetapi memerlukan lebih banyak kerja. Premis asas pembaikan kredit ialah jika seseorang pemiutang yang melaporkan hutang lapuk pada laporan kredit anda harus membuktikan hutang itu milik anda, atau mengeluarkannya. Untuk melakukan ini, pertikaikan pemilikan setiap hutang dengan pemiutang yang melaporkannya dan biro kredit. Biro kredit akan menyiasat hutang tersebut. Jika hutang tidak dapat disahkan, ia hilang dari laporan kredit anda. Bergantung pada umur hutang, pemiutang boleh menuntut untuk mendapatkan kembali baki.
Kebankrapan
Walaupun hukuman mati terhadap laporan kredit anda selama tujuh hingga 10 tahun, kebangkrutan memberikan anda keamanan tidak perlu khawatir tentang dituntut atas hutang. Kebankrapan juga boleh buat sementara waktu untuk mencegah rampasan atau penarikan balik - sesuatu yang tidak ada pembaikan kredit. Sekiranya anda telah memperoleh hak milik atau kehilangan utiliti anda, mahkamah kebankrapan boleh menghendaki perkara ini dikembalikan atau dipulihkan sehingga keputusan mahkamah rasmi. Pemiutang juga dilarang menghubungi anda selepas prosiding kebankrapan telah bermula.
Had Undang-undang
Sebelum terlibat dalam pembaikan atau kebankrapan kredit, periksa had peraturan negara anda atau SOL, untuk hutang tidak bercagar. Selepas masa tertentu (tiga hingga lima tahun, di kebanyakan negeri), anda tidak lagi perlu membayar hutang yang ingkar. Pemfailkan kebankrapan ke atas hutang ini bukan bertujuan untuk menimbulkan tekanan dan merosakkan lagi skor kredit anda. Semak sama ada SOL telah tamat tempoh pada hutang tidak bercagar anda sebelum memilih muflis. Fokus ke atas hutang di luar SOL semasa pembaikan kredit kerana risiko yang lebih rendah terhadap tindakan undang-undang yang mereka hadir.
Pertimbangan
Tanda-tanda negatif pada laporan kredit anda tertakluk kepada tempoh pelaporan maksimum tujuh tahun. Selepas tempoh laporan luput, hutang "diturunkan" dan tidak lagi menjadi faktor kredit keseluruhan anda. Jika anda memilih untuk membaiki kredit, bukannya kebankrapan, pemiutang masih boleh menghubungi anda, walaupun SOL dan tempoh pelaporan mengenai hutang tersebut tamat. Untuk menghentikan ini, meminta secara bertulis bahawa mereka tidak lagi menghubungi anda. Mereka terikat dengan Akta Amalan Koleksi Hutang Adil untuk mematuhi permintaan anda. Pembaikan kredit jarang membaling setiap item negatif dari laporan kredit, tetapi ia lebih cekap dalam jangka pendek daripada memfailkan kebankrapan dan menunggu sehingga 10 tahun untuk laporan kredit yang bersih. Kebankrapan lebih cekap apabila ia membebankan hutang secara cepat. Jika skor kredit anda tidak penting kepada anda, ini adalah cara yang lebih cepat dan mudah untuk menangani hutang yang melampau.
Kesan
Pembaikan kredit, jika berjaya, dan muflis, jika diberikan, berjalan seperti yang dirancang, kedua-duanya mempunyai hasil yang memuaskan. Kebankrapan berjaya melegakan tekanan berterusan yang mendalam dalam hutang. Ia juga akan memberikan anda ketenangan fikiran bahawa rumah anda selamat dari perampasan dan upah anda dilindungi dari garnishment. Walau bagaimanapun, apabila anda memohon kredit, mengharapkan kadar faedah yang lebih tinggi. Pembaikan kredit boleh menghasilkan hasil yang sama. Apabila dilakukan dengan betul, pembaikan kredit boleh membantu anda melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman, mengurangkan minat yang anda bayar dan menamatkan panggilan yang tidak henti-henti dari pemiutang. Di luar kebankrapan, hanya masa yang boleh menamatkan kewajipan undang-undang anda untuk hutang anda.