Cara Hapus Premium Insurans Hipotek Dari Pinjaman FHA

Salah satu manfaat untuk mengambil gadai janji FHA adalah bahawa ia tidak memerlukan standard 20 peratus bayaran pendahuluan yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk gadai janji konvensional. Ini membolehkan banyak peminjam untuk mencapai impian pemilikan rumah terlebih dahulu tanpa perlu menunggu sehingga mereka boleh menyimpan jumlah yang besar untuk bayaran pendahuluan. Perdagangan untuk bayaran rendah adalah insurans gadai janji bulanan (MI) yang boleh menelan ratusan ringgit sebulan. Akhirnya, ramai peminjam mendapati diri mereka mencari jalan untuk menurunkan premium MI daripada pembayaran gadai janji bulanan mereka.

Cara Hapus Premium Insurans Hipotek Dari FHA Loancredit: fizkes / iStock / GettyImages

Apakah Insurans gadai janji?

Pinjaman konvensional memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20 peratus untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman apabila membiayai gadai janji. Dengan pinjaman konvensional, pemberi pinjaman hanya menjamin maksimum pinjaman sebanyak 80 peratus daripada harga belian. Dengan pinjaman kerajaan seperti gadai janji FHA, peminjam memerlukan hanya 3.5 peratus bayaran pendahuluan, meningkatkan jaminan pinjaman kepada jumlah maksimum pinjaman sebanyak 97.5 peratus daripada harga belian. Untuk memastikan kerugian yang mungkin berlaku, pinjaman FHA memerlukan pembayaran insurans hipotek bulanan berasingan daripada insurans rumah. Ini dikurung, atau dilancarkan, pembayaran gadai janji bulanan. Peminjam membuat bayaran insurans hipotek bulanan kepada pemberi pinjaman, yang kemudiannya memajukannya ke Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar A.S., agensi yang mengasuransikan gadai janji FHA.

Berapakah kos insurans gadai janji?

Pada permulaan gadai janji FHA, ada 1.75 peratus yuran pendahuluan berdasarkan jumlah pinjaman. Ini adalah premium yang meliputi 12 bulan pertama pinjaman dan yang mesti dibiayai ke dalam pinjaman atau dibayar secara tunai pada penutupan. Ansuran insurans gadai janji bulanan pertama adalah disebabkan oleh bayaran pinjaman gadai janji pertama dan dikira dengan kadar tetap yang ditetapkan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar A.S.. Sehingga 2018 kadar itu adalah.85 peratus daripada jumlah pinjaman.

Bilakah Premium Insurans Hipotek Layak untuk Pembuangan?

Sehingga Januari 2018, insurans gadai janji diperlukan untuk kehidupan pinjaman FHA. Satu-satunya cara untuk menamatkan kewajipan MI adalah dengan membayar pinjaman sepenuhnya sama ada dengan pembiayaan semula kepada gadai janji konvensional atau dengan membuat pembayaran akhir pinjaman. Terdapat rang undang-undang yang dicadangkan dalam Kongres yang dipanggil Membuat FHA Lebih Mampu Akta 2017 yang bercadang untuk kembali kepada dasar yang telah berlaku sebelum perubahan Januari 2013. Pada masa itu terdapat tiga cara tambahan untuk menamatkan pembayaran insurans gadai janji, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Pembayaran boleh dihapuskan apabila pinjaman anda mencapai titik tengah - untuk gadai janji selama 30 tahun yang akan berlaku selepas 15 tahun pembayaran. Atau, anda boleh mengemukakan penilaian yang menunjukkan nilai rumah anda meningkat sebanyak 22 peratus. Dan yang terakhir, premium akan berakhir sendiri berdasarkan tarikh pemberi pinjaman telah disediakan semasa menandatangani dokumen penutupan. Dalam semua kes penamatan awal insurans gadai janji, pinjaman itu mestilah dibayar seperti yang dipersetujui dan kini berada dalam keadaan baik dengan pemberi pinjaman.

Jika rang undang-undang yang dicadangkan ini akhirnya meluluskan Kongres dan ditandatangani ke dalam undang-undang, pilihan tersebut akan sekali lagi tersedia untuk meminjam peminjam yang ingin mengeluarkan premium insurans gadai janji mereka. Sehingga itu, pembiayaan semula ke dalam gadai janji konvensional atau membayar gadai janji FHA anda sepenuhnya adalah satu-satunya cara untuk menghapuskan pembayaran insurans hipotek.