Bagaimana untuk Kira-kira Keraian

Dasar insurans tipikal menunjukkan bagaimana syarikat insurans dan pemegang polisi berkongsi kos perkhidmatan yang disediakan di bawah polisi ini. Industri insurans menyeru perkongsian kos "insurans bersama". Walaupun insurans adalah rantaian industri insurans secara keseluruhannya, ia sangat lazim dalam polisi penjagaan kesihatan. Dasar-dasar ini menunjukkan insurans bersama sebagai peratusan kos perkhidmatan. Sebagai contoh, satu polisi dengan 80 peratus insurans bersama bermakna penanggung insurans membayar 80 peratus daripada kos, sementara pemegang polisi membayar baki 20 peratus.

Jaminan insurans menerangkan bagaimana pemegang polisi dan syarikat insurans berkongsi wang untuk membayar perkhidmatan. Kredit: Andersen Ross / Blend Images / Getty Images

Pembayaran Deductible

Hampir semua polisi insurans meninggalkan pemegang polisi yang bertanggungjawab untuk pembayaran boleh ditolak apabila memfailkan tuntutan. Bayaran yang boleh ditolak mewakili amaun pemegang polisi perlu membayar untuk perkhidmatan sebelum pembekal insurans mula menanggung kos. Pengiraan bayaran insurans bersama bermula dengan mengambil perbezaan di antara jumlah pembayaran untuk perkhidmatan yang layak untuk insurans dan bayaran ditolak. Sebagai contoh, sekiranya polisi membawa had $ 2,000 ke atas perkhidmatan yang layak untuk insurans bersama dan dedurans yang boleh dikecualikan polisi ialah $ 500, amaun perlindungan pemegang polisi dan penanggung insurans akan berkongsi dalam insurans bersama adalah $ 1,500 ($ 2,000- $ 500).

Peratus Syiling

Polisi juga merangkumi peratusan insurans bersama. Peratusan ini menunjukkan perkadaran yang akan dibayar oleh syarikat insurans dan bahagian pemegang polisi dijangka akan dibayar. Daripada contoh di atas, jumlah keseluruhan insurans bersama yang akan dikongsi bersama ialah $ 1,500. Polisi menyatakan bahawa syarikat insurans akan membayar 70 peratus daripada kos-kos insurans. Dalam kes ini, penanggung insurans akan membayar $ 1,050 ($ 1,500 x 0.7) dan pemegang polisi akan membayar $ 450 ($ 1,500 x 0.3) dalam insurans bersama.

In-Network vs. Out of Network Rates

Kebanyakan polisi insurans kesihatan bergantung pada rangkaian doktor, hospital dan penyedia penjagaan kesihatan lain untuk mengurangkan kos untuk pelanggan mereka. Apabila pemegang polisi mendapatkan penyedia penjagaan di luar rangkaian penanggung insurans mereka, penanggung insurans akan berkongsi kos insurans bersama pada kadar luar rangkaian yang dinyatakan dalam polisi mereka. Kadar insurans insurans luar rangkaian berbeza mengikut pembekal, dasar dan tuntutan. Pembekal yang sama mungkin mempunyai kadar pegangan bersama yang lebih tinggi untuk perkhidmatan yang sama pada dasar yang berbeza.

Maksimum Out-of-Pocket

Oleh sebab harga penjagaan kesihatan yang tinggi, banyak penyedia insurans kesihatan telah membina perbelanjaan yang paling tinggi untuk para pemegang polisi. Apabila pemegang polisi mencapai had jumlah insurans bersama, penanggung insurans membayar jumlah penuh untuk sebarang kos tambahan.