Isi kandungan:
- Perundingan Pengurangan dalam Jumlah Prinsip Hutang
- Perundingan kadar faedah yang lebih rendah
- Mengawal Hukuman
Kerugian gadai janji subprima A.S. yang bermula pada akhir tahun 2007 membawa kemelesetan ekonomi yang teruk. Beberapa tahun kemudian, banyak isi rumah masih berusaha untuk kembali ke kesolvenan kewangan. Salah satu alat restoratif yang lebih penting ialah pengubahsuaian pinjaman gadai janji - selalunya salah satu daripada kumpulan program yang dimulakan oleh kerajaan di bawah payung Program Modifikasi Mampu Rumah, atau HAMP.
Hanya layak untuk salah satu daripada program ini sangat sukar. Jika anda telah benar-benar mengalihkan permohonan pengubahsuaian pinjaman ke hadapan ke titik di mana anda sedang berunding dengan pemberi pinjaman anda, anda berada dalam minoriti bertuah. Berikut adalah beberapa petua dari parit tentang cara menutup perjanjian itu dengan terma yang terbaik.
Perundingan Pengurangan dalam Jumlah Prinsip Hutang
Pengubahsuaian pinjaman melibatkan satu atau lebih daripada yang berikut: pengurangan dalam jumlah prinsipal terhutang, kadar faedah yang lebih rendah dan pengampunan sebahagian daripada denda dan yuran terakru termasuk pembayaran niat baik kebanyakan peminjam memerlukan pada permulaan proses rundingan.
Mendapatkan jumlah pokok dikurangkan adalah yang paling sukar. Sekurang-kurangnya satu broker barang mendakwa bahawa bank yang melakukan modifikasi pinjaman hanya tidak akan mengurangkan jumlah pokok. Ini ditolak oleh dokumen HAMP kerajaan, bagaimanapun, menyatakan jika jumlah pinjaman melebihi 115 peratus dari nilai penilaian rumah sekarang, "servicer harus mempertimbangkan sama ada Alternatif Pengurangan Alternatif (PRA) … harus dilaksanakan sebagai satu bahagian daripada pengubahsuaian HAMP. " Jika pemberi pinjaman anda mendakwa tidak mengetahui tentang ini dan pinjaman anda layak, tunjukkan kepadanya kesusasteraan yang mengesahkan hak anda untuk pengurangan utama. Dalam hal ini dan pada setiap peringkat rundingan lain, letakkan permintaan anda secara bertulis dan sahkan penghantarannya.
Perundingan kadar faedah yang lebih rendah
Bergantung pada keadaan kewangan anda, anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah baru serendah 2 peratus. Perhatikan bahawa apa sahaja kadar yang anda dapatkan bermula memanjat sekali lagi pada 1 peratus setahun selepas lima tahun, dalam kebanyakan kes selama tiga atau empat tahun berturut-turut.
Realtors dengan pengalaman dalam bidang ini mendakwa bahawa dalam kebanyakan kes, pemohon yang menyelesaikan proses pengubahsuaian pinjaman dapat mencapai pengurangan tingkat bunga. Mereka yang mempunyai jadual bayaran pinjaman semasa yang memanggil pembayaran yang melebihi 31 peratus pendapatan boleh mencapai pengurangan kadar paling besar, tetapi semua peminjam dalam kesulitan kewangan layak mendapat bantuan. Baca dokumen HAMP dan tentukan tingkat suku bunga yang anda layak untuk, kemudian kemukakan dokumen ini sebagai bukti apabila meminta pengurangan.
Terdapat juga program pengubahsuaian pinjaman alternatif yang termasuk pengurangan utama yang tersedia untuk pinjaman VA dan pinjaman FHA.
Mengawal Hukuman
Daripada melanggar denda dan cuba merundingkannya sebagai item yang berasingan, cuba jumlah pinjaman yang dikurangkan yang merangkumi segala-galanya. Adalah lebih mudah untuk mendapatkan penalti daripada menghilangkan mereka atau dikurangkan. Dalam contoh yang biasa, seorang peminjam Chase mencapai pengurangan baki utama $ 250,000 pada gadai janji $ 1.1 juta yang termasuk pembelian satu kali pembayaran gadai janji bernilai $ 100,000 untuk $ 20,000. Penalti diserap ke dalam jumlah pokok yang diturunkan, dengan berkesan membatalkannya.