Apa itu Kiting Tunai?

Kiting wang tunai, atau pemeriksaan kiting, adalah kaedah penipuan di mana individu boleh secara buatan mengembang baki pada akaun bank dengan menulis cek dan mengambil kesempatan daripada terapung bank. Menelan wang berbilion dolar dalam pendapatan yang hilang, perbuatan itu telah diamalkan sejak abad ke-18 dan masih berlaku hari ini. Walau bagaimanapun, teknik perbankan moden telah menjadikan amalan ini lebih sukar pada masa sekarang.

Kiting tunai adalah kaedah penipuan baki bank secara fraud.

Cash Kiting

Kiting tunai adalah tindakan memanfaatkan bank-bank terapung untuk melakukan penipuan. Penipu menggunakan dua akaun bank di bank berasingan: akaun bank A dan akaun bank B. Akaun bank ini mungkin atau mungkin bukan miliknya sendiri. Dia kemudian menulis cek dari akaun A yang lebih daripada baki yang ada dalam akaun itu. Cek lain ditulis, kali ini dari akaun B, yang juga mempunyai dana yang tidak mencukupi.

Penipu mengambil kesempatan daripada terapung bank, yang merupakan kelewatan dalam waktu pemprosesan antara dua bank. Semasa terapung, baki akaun bank A muncul seolah-olah suatu cek tidak ditulis, dan baki akaun B muncul seolah-olah cek telah dibersihkan. Oleh itu, semasa penyewaan tunai, kedua-dua akaun kelihatan mempunyai jumlah wang yang lebih besar daripada yang sebenarnya. Penipu boleh membuat keuntungan dengan memanfaatkan peraturan apungan bank.

Sejarah Tunai Kiting

Bank telah kehilangan berbilion ringgit sebagai hasil daripada kiting wang tunai. Perbuatan ini telah diamalkan sejak lewat 1700-an, apabila komunikasi di antara bank-bank tidak begitu maju. Pada masa itu, masa terapung boleh setinggi beberapa minggu. Pada masa ini, kiting tunai sering dilakukan untuk menampung bil atau sewa dengan notis singkat, dengan pengetahuan bahawa baki bank akan diselesaikan dalam jangka pendek. Amalan pemberian tunai telah diperluaskan hingga ke hari ini; Walau bagaimanapun, ia kini sering merupakan alat yang digunakan oleh penipu untuk menipu orang lain dari baki bank mereka.

Isyarat Tunai Kiting

Bank-bank mencari pelbagai isyarat yang boleh menimbulkan kiting wang tunai yang mungkin. Bank-bank cenderung untuk mengesyaki bukti penarikan balik tunai apabila terdapat sejumlah besar deposit dalam satu hari, dengan peratusan yang tinggi deposit tersebut datang dari satu akaun. Isyarat lain mungkin termasuk apabila akaun bank mungkin mempunyai lebih banyak wang yang dikeluarkan daripada jumlah cek di apungan, apabila overdraf dilindungi oleh cek dan bukan tunai, dan kerap penggunaan ATM untuk deposit.

Akibat Tunai Kiting

Dari segi sejarah, sukar untuk mendakwa kiters tunai. Ini berubah pada tahun 1990 dengan pindaan Tajuk 18 Kanun Amerika Syarikat. Pindaan ini membuatnya menyalahi undang-undang bagi individu untuk mendapatkan dana di bawah dakwaan palsu. Lebih-lebih lagi, dengan penggunaan teknologi komputer yang semakin meningkat, terdapat sedikit keperluan bagi mata manusia untuk mengesan bukti dalam kiting tunai, kerana algoritma matematik biasanya boleh mengesan isyarat secara automatik. Tindakan Check 21, yang mengurangkan pengapungan bank dengan cara meningkatkan kelajuan transaksi, juga membuat pemeriksaan kiting lebih sukar dilakukan.