Apakah Pulangan Purata pada IRA?

Tiada pulangan purata untuk akaun persaraan individu kerana pulangan adalah berdasarkan pelbagai faktor yang unik untuk setiap akaun IRA individu. Apa yang penting ialah IRA menawarkan individu cara untuk memotong dana daripada pendapatan yang boleh dikenakan cukai dan menghasilkan pulangan cukai - atau pulangan bebas cukai. Kerana pelbagai faedah ini, disarankan agar anda mengambil potongan maksimum yang dibenarkan untuk akaun IRA. Keputusan peruntukan aset memacu prestasi IRA, kerana pulangan dalam kelas aset agak homogen, terutama jika anda mempelbagaikan pegangan anda, seperti yang disyorkan.

Roth dan rawatan cukai IRA tradisional untuk pengeluaran adalah berbeza, tetapi kedua-duanya membenarkan penghargaan harga bebas cukai sebelum pengeluaran. Kredit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

IRA Type

Anda boleh melabur dalam dua jenis akaun IRA - Roth IRAs dan IRA tradisional. IRA Roth umumnya menawarkan penjimatan cukai yang lebih baik, tetapi mereka bergantung kepada beberapa faktor, termasuk kelayakan anda untuk membuat sumbangan kepada akaun berdasarkan pendapatan anda. Faedah utama Roth IRAs adalah mereka membenarkan anda membuat pengeluaran tanpa cukai, sedangkan sumbangan tradisional IRA adalah cukai tertunda. Anda membayar cukai ke atas pengeluaran dari akaun IRA tradisional. Satu lagi perbezaan antara dua IRA adalah mereka mempunyai keperluan umur yang berbeza untuk membuat pengeluaran tanpa menarik sebarang penalti.

Campuran aset

Keputusan peruntukan aset anda akan menjadi antara pemacu terbesar IRA anda. Ini kerana pulangan dalam kelas aset cenderung agak homogen. Juga, anda perlu melabur dalam portfolio aset yang pelbagai di dalam kelas aset dan kelas aset. Ini bermakna jika anda melabur dalam stok, pulangan anda sepatutnya menghampiri pulangan pasaran saham keseluruhan. Oleh kerana itu, masuk akal untuk melabur dalam dana yang diperdagangkan bertukar-bursa yang tepat meniru pulangan pasaran.

Pulangan Bersejarah

Salah satu proksi terbaik untuk pulangan masa depan ialah pulangan sejarah jangka panjang. Kita tahu, dari melihat pulangan saham kembali ke 1926, stok itu sentiasa menjana pulangan positif dalam jangka panjang. Saham kecil menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada saham yang lebih besar. Fenomena ini dikenali sebagai premium saham kecil, tetapi anda juga menganggap lebih banyak risiko dengan melabur dalam saham kecil.

Pulangan Penyelarasan Risiko

Pulangan hartanah jangka panjang yang diselaraskan risiko cenderung serupa dengan pelaburan pasaran saham. Kredit: leungchopan / iStock / Getty Images

Anda harus memberi tumpuan untuk memaksimumkan pulangan yang diselaraskan dengan risiko, yang bermaksud mengoptimumkan setiap unit pulangan berbanding dengan ukuran risiko berkaitan dengan pasaran. Dalam erti kata yang paling umum, ini dilakukan dengan memaksimumkan faedah yang dikaitkan dengan kepelbagaian. Salah satu langkah yang paling biasa digunakan untuk pulangan yang diselaraskan adalah nisbah Sharpe. Nisbah Sharpe sering didedahkan dalam prospektus dana. Ia dikira dengan membahagikan premium risiko ekuiti keselamatan dengan sisihan piawai. Premium risiko ekuiti dikira dengan menolak pulangan yang dijangkakan oleh pasaran yang lebih luas daripada keselamatan tertentu.