Apakah Kepentingan Melabur?

Ramai orang Amerika kurang memahami pasaran kewangan dan bagaimana memulakan program pelaburan. Lebih penting lagi, mereka mungkin tidak mengiktiraf kepentingan melabur, iaitu untuk membina kekayaan dan keselamatan kewangan dengan memastikan wang yang mereka peroleh juga mempunyai kuasa pendapatan. Anda memulakan program pelaburan dengan bertanya mengapa anda memerlukan wang dan berapa banyak wang yang anda perlukan pada masa yang berbeza. Sebaik sahaja anda mengenali matlamat pelaburan ini, anda lebih bersedia untuk mengenal pasti kenderaan pelaburan yang akan menyokong objektif kewangan anda.

Matlamat kewangan anda harus menentukan kandungan portofolio kewangan anda. Kredit: scyther5 / iStock / Getty Images

Horizon Masa Pelaburan

Horizon masa untuk mencapai matlamat pelaburan berbeza dari satu matlamat ke seterusnya. Di samping itu, beberapa matlamat adalah menimbulkan semula, seperti perjalanan, dan lain-lain kejadian yang lebih jarang berlaku, seperti pendidikan kolej atau pembelian rumah. Secara amnya, semakin banyak masa yang anda perlu untuk mengumpul wang yang anda perlukan, lebih banyak risiko yang anda boleh bertolak ansur dan pulangan yang lebih besar mungkin diperolehi oleh pelaburan kerana daya tarikan kompaun. Kepintaran keperluan, seperti simpanan untuk persaraan, dan masa yang anda perlukan untuk memenuhi keperluan kewangan akan menentukan keperluan pulangan anda dan keupayaan anda untuk bertolak ansur dengan risiko pelaburan.

Matlamat Pelaburan Jangka Pendek

Anda mengatur matlamat pelaburan anda dengan tarikh akhir yang anda tetapkan untuk mencapai setiap satu. Sebagai contoh, matlamat jangka pendek mungkin termasuk perkahwinan, percutian dan barangan isi rumah utama, seperti perabot atau peralatan. Matlamat jangka pendek anda juga harus termasuk penciptaan dana kecemasan yang terdiri daripada tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup. Untuk mencapai matlamat ini, anda mungkin memilih pelaburan dengan tarikh kematangan jangka pendek yang membolehkan anda mengakses wang anda tanpa menanggung penalti. Kedua-dua akaun pasaran wang insurans dan bon simpanan yang diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance membolehkan anda memperoleh wang di deposit anda yang akan membantu anda mencapai matlamat jangka pendek anda.

Matlamat Pelaburan Jangka Panjang

Menjimatkan wang untuk matlamat pelaburan jangka menengah anda adalah pada agenda pelaburan anda. Matlamat jangka sederhana termasuk wang untuk bayaran pendahuluan rumah atau pengubahsuaian rumah, serta rumah percutian atau pelaburan perniagaan. Anda boleh mencapai matlamat pelaburan ini dengan pelaburan yang melibatkan lebih banyak risiko, seperti saham, kerana jangka masa yang lebih panjang memberikan anda masa untuk mendapatkan balik kerugian.

Matlamat Pelaburan Jangka Panjang

Matlamat jangka panjang anda adalah elemen penting dalam pelan pelaburan anda yang mungkin termasuk program ijazah, warisan keluarga dan dana persaraan. Dana persaraan, yang bermaksud anda tidak akan dikehendaki untuk bekerja sepanjang hayat anda, adalah salah satu sebab penting untuk melabur untuk jangka masa yang kerap dan mungkin dengan murah. Anda akan ingin mengumpulkan pendapatan tahunan yang anda inginkan selepas anda bersara dikalikan dengan jangka hayat anda selepas bersara. Sebagai contoh, andaikan pelaburan persaraan anda mesti menjana $ 100,000 setiap tahun apabila anda bersara dan jangka hayat anda adalah 25 tahun selepas bersara. Dalam kes ini, 25 kali $ 100,000 ialah $ 2.5 juta. Jika anda memperoleh pulangan 5 peratus setiap tahun semasa tahun persaraan anda, pelaburan anda akan menghasilkan pendapatan $ 100,000 yang anda inginkan.