Surat Kredit Vs. Line of Credit

Surat kredit dan garis kredit mempunyai struktur dan tujuan yang berbeza. Barisan kredit lazimnya ditubuhkan untuk digunakan secara berterusan selagi peminjam terus melakukan pembayaran bulanan, sementara surat kredit lazimnya digunakan untuk menjamin pembayaran dalam satu transaksi antara dua perniagaan.

Line of Credit

Barisan kredit adalah a pinjaman daripada institusi kewangan sama ada perniagaan atau individu yang membenarkan penggunaan budi bicara dana sehingga batas tertentu. Talian kredit biasanya disokong oleh cagaran, dan peminjam dikenakan faedah oleh pemberi pinjaman pada dana yang telah diakses. Struktur garis kredit adalah sama seperti mengekalkan baki debit pada kad kredit, di mana pinjaman kekal terbuka selagi pembayaran yang diperlukan dibuat seperti yang dijadualkan. Walau bagaimanapun, kredit kredit yang terjejas berbeza dengan kad kredit kerana ia membawa risiko pemberi pinjaman yang mengambil alih aset yang menyokong pinjaman jika peminjam mungkir pembayaran.

Penggunaan Talian Kredit

Talian kredit sering digunakan oleh perniagaan dan individu untuk menutup kekurangan pendapatan dari bulan ke bulan, tetapi boleh digunakan untuk pelbagai tujuan mulai dari pembelian peralatan yang berkaitan dengan perniagaan untuk membayar untuk percutian keluarga.

• Penggunaan individu. Jenis kredit kredit biasa untuk kegunaan individu disokong oleh jumlah ekuiti di rumah dan dirujuk kepada garis ekuiti rumah kredit, atau HELOC. Pemilik rumah boleh mengakses dana dengan cek cek atau menggunakan kad debit yang dipautkan ke baris kredit.

• Penggunaan perniagaan. Perniagaan mungkin menggunakan garis kredit untuk membiayai pembelian bahan-bahan dari pembekal yang berbeza pada awal kitaran pembuatan untuk produk baru.

Surat Kredit

Surat kredit menyediakan a jaminan pembayaran daripada institusi kewangan kepada penjual barangan atau perkhidmatan. Dokumen-dokumen ini biasanya digunakan dalam transaksi antara syarikat-syarikat yang terletak di negara-negara yang berlainan, tetapi dapat digunakan untuk transaksi domestik juga. Secara umumnya, surat kredit melibatkan tiga pihak: penjual / benefisiari, yang pembeli, dan juga bank yang telah menjamin pembayaran. Pihak keempat, yang disebut sebagai Bank Penasihat, boleh dimasukkan dalam surat kredit jika penjual mengarahkan pembayaran kepada institusi kewangan. Bayaran kepada penjual boleh dibuat oleh pembeli atau pembeli bank. Jika bank membuat pembayaran, pembeli biasanya menyediakan pembayaran balik dari deposit ke akaun.

Contoh: Menggunakan Surat Kredit

Pengilang di A.S. memerlukan 1,000 widget tersuai yang berharga $ 300 setiap satu dari sebuah kilang baru di China. Untuk memenuhi spesifikasi perintah tersebut, kilang mesti meminjam $ 50,000 untuk pengubahsuaian peralatan. Urusniaga tersebut adalah seperti berikut:

1. Meminta jaminan. Kerana kedua-dua pihak tidak pernah melakukan perniagaan sebelumnya, pemilik pabrik meminta pembeli untuk surat kredit untuk menjamin harga pembelian penuh sebesar $ 300,000.

2. Pinjaman selamat dan menasihatkan bank. Institusi kewangan kilang bersetuju untuk meminjamkan kilang yang diminta $ 50,000 selagi ia disenaraikan sebagai bank penasihat untuk wang yang dijamin oleh surat kredit.

3. Dapatkan surat kredit. Pembeli mendapat surat kredit dari banknya, disokong oleh nilai akaun pembeli atas deposit di institusi itu.

4. Buat penghantaran dan terima bayaran. Selepas pesanan selesai dan dihantar, bank memberi nasihat yang menyediakan dokumentasi yang diperlukan untuk pembayaran kepada penjamin pembeli, memotong jumlah pinjaman dan yuran berkaitan apabila penerimaan, dan seterusnya baki kepada benefisiari.