Isi kandungan:
- Pesanan Pinjaman Penilaian Rumah
- Pemberi pinjaman membolehkan anda mengetahui pilihan anda
- Mengisytiharkan Kos Penutup
Pembiayaan semula, yang membayar pinjaman semasa anda dengan hasil pinjaman baru, membenarkan anda memanfaatkan ekuiti rumah anda atau mendapatkan lebih banyak terma pinjaman yang lebih baik. Pembiayaan semula untuk mengeluarkan ekuiti di rumah memerlukan kelayakan untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada baki gadai janji semasa anda. Tiada pembiayaan semula wang tunai membolehkan anda menukar kadar faedah anda dan memanjangkan atau memendekkan tempoh pembayaran balik anda. Pembiayaan semula membabitkan banyak kos penutupan yang sama seperti gadai janji pembelian.
Pesanan Pinjaman Penilaian Rumah
Salah satu perkara yang pertama adalah pemberi pinjaman gadai janji ketika memenuhi syarat untuk membiayai semula memerintahkan penilaian rumah. Rumah anda adalah cagaran yang menjamin pembayaran balik pinjaman, oleh itu, pemberi pinjaman mengesahkan bahawa rumah itu mempunyai nilai yang cukup tinggi untuk menutup hutang baru. Pinjaman-untuk-nilai membiayai semula, atau LTV, biasanya antara 95 peratus dan 80 peratus, diterjemahkan ke dalam ekuiti sebanyak 5 peratus dan 20 peratus. LTV adalah perbezaan antara nilai rumah dan jumlah pinjaman. Penilai bebas menjalankan pemeriksaan harta dan menganalisis data jualan terkini rumah setanding untuk menentukan nilai rumah anda. Anda biasanya membayar untuk penilaian rumah terlebih dahulu, walaupun sesetengah peminjam membenarkan anda menambah yuran sebanyak $ 400 kepada kos penutupan pembiayaan semula.
Pemberi pinjaman membolehkan anda mengetahui pilihan anda
Pemberi pinjaman mengira jumlah maksimum yang anda boleh meminjam dan menasihati anda mengenai pilihan membiayai semula mengkaji penilaian rumah, kredit dan kewangan anda. Kuasa peminjaman anda bergantung pada nisbah hutang kepada pendapatan, atau DTI dan skor kredit. DTI adalah peratusan pendapatan kasar bulanan yang digunakan untuk membayar perbelanjaan perumahan, termasuk prinsipal, faedah, cukai dan insurans, atau PITI. Angka DTI yang kedua dan sama pentingnya, ini mengukur peratusan pendapatan yang berlaku terhadap jumlah perbelanjaan, termasuk perumahan dan hutang berulang, seperti pinjaman kereta dan bil kad kredit. DTI perumahan sebanyak 28 peratus atau kurang, dan jumlah DTI sebanyak 36 peratus, adalah disyorkan. Secara umum, semakin rendah DTI dan LTV anda, lebih banyak pilihan membiayai semula dan lebih baik istilah refinans anda.
Mengisytiharkan Kos Penutup
Pemberi pinjaman memberikan Anggaran Baik Kepercayaan daripada bayaran yang terlibat dalam pembiayaan semula anda dalam masa 3 hari perniagaan permohonan anda. Anda boleh menggunakan anggaran untuk membeli dan membandingkan yuran pinjaman di kalangan pemberi pinjaman dan perkhidmatan pihak ketiga, seperti tajuk dan escrow. Sama seperti kadar faedah dan syarat-syarat yang boleh ditawar boleh dirunding, banyak kos penutup boleh dirunding, seperti yuran permulaan pemberi pinjaman, atau mata. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh tawar-menawar dengan kos tertentu, seperti cukai harta prabayar atau masa lalu yang dijadualkan pada penutupan.