Kebaikan dan Ketidaksesuaian Anu Anu Diindeks

Langkah

Anuiti yang diindeks mengandungi potensi untuk pulangan yang lebih tinggi daripada anuiti tetap kerana pemegang anuitas saham dalam pengembalian indeks yang mendasari. Jika indeks yang mendasari mempunyai prestasi yang kukuh, pemegang anuiti akan berkongsi prestasi tersebut setakat yang dibenarkan oleh kontrak anuiti. Bahagian prestasi indeks yang diterima oleh pemegang anuiti disebut tingkat penyertaan, dan boleh berkisar dari 50 hingga 90 peratus dari pulangan indeks.

Pulangan yang lebih tinggi

Pulangan Minimum Jaminan

Langkah

Anuiti yang diindeks mempunyai kadar pulangan minimum yang dijamin kepada pembeli. Ini biasanya 3 peratus setahun tetapi kadang-kadang berdasarkan hanya 90 peratus daripada kos anuiti, jadi pemegang anuiti boleh mendapat pulangan tahunan negatif. Walau bagaimanapun, pembeli dilindungi dari penurunan yang besar dalam pasaran saham.

Banyak Pilihan

Langkah

Sejak anuitas diindeks adalah pelaburan yang popular, terdapat banyak syarikat insurans yang menawarkannya kepada pelanggan. Penawaran penawaran yang besar akan membawa kepada lebih banyak persaingan dan tawaran yang lebih baik untuk pembeli.

Risiko kredit

Langkah

Anuiti diindeks mewakili kontrak antara individu dan syarikat insurans, dan kontrak ini tertakluk kepada risiko kredit syarikat insurans itu. Jika syarikat insurans menjadi tidak solven atau dilikuidasi, pembeli perlu mencari ganti rugi dalam sistem mahkamah. Beberapa agensi penarafan yang diiktiraf oleh negara mengekalkan penarafan syarikat insurans awam dan swasta yang boleh digunakan oleh pelabur untuk mengawasi kekuatan kewangan penanggung insurans.

Caj Sumbangan

Langkah

Seorang pelabur yang ingin menarik balik dana dari kontrak anuiti diindeksnya awal menghadapi caj penyerahan, yang merupakan fi yang dikenakan oleh syarikat insurans untuk mengimbanginya untuk mengembalikan wang awal. Caj penyerahan boleh menjadi peratusan amaun yang dikeluarkan atau pengurangan kadar faedah yang dikreditkan ke anuiti.

Bayaran Tinggi

Langkah

Anuitas terindeks mempunyai yuran yang besar yang dibina dalam kontrak, dan tidak semua yuran ini telus kepada pembeli. Walaupun syarikat insurans membayar komisen kepada broker yang menjual anuitas diindeks, komisen ini akhirnya dibayar oleh pengguna, kerana penanggung insurans struktur struktur anu mengambil komisen sebagai biaya.

Penanggung insurans juga mempunyai yuran tersembunyi dalam produk. Peratusan pulangan yang tidak diberikan kepada pelabur hendaklah dianggap sebagai bayaran juga. Sesetengah penanggung insurans juga mengenakan yuran pengurusan aset untuk menguruskan jumlah kolektif dana anuiti yang diterima.