Definisi Simpanan Jangka Panjang

Terdapat banyak bentuk wang yang disimpan dalam akaun bank, termasuk pemeriksaan dan simpanan, akaun pasaran wang dan sijil deposit. Walaupun ketiga-tiganya yang pertama adalah sangat cair, bermakna terdapat beberapa keperluan apabila wang boleh ditarik balik, CD mempunyai istilah tertentu. Deposit yang panjangnya lebih dari satu tahun dianggap jangka panjang.

Deposit dengan tempoh lebih daripada satu tahun dianggap jangka panjang

Panjang terma CD

Bank-bank menawarkan pelbagai jenis sijil deposit kepada pelanggan, yang biasanya bermula dari tiga bulan hingga lima tahun. Semasa tempoh CD, bank membayar pendeposit kadar faedah yang ditetapkan, biasanya bulanan atau suku tahunan. Pada akhir tempoh (tarikh matang), bank sama ada membayar balik prinsipal pelanggan atau menggulungnya ke CD baru.

Kenapa pelanggan seperti deposit jangka panjang

Pelanggan memilih deposit jangka panjang satu atau lebih tahun untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik. Secara umumnya semakin wang itu dikunci, semakin baik kadar faedah yang harus dibayar oleh bank untuk keistimewaan memegang wang itu. Apabila kadar faedah rendah, deposit jangka pendek kadang-kadang menghasilkan apa-apa, terutamanya apabila inflasi diambil kira. Oleh itu, pelanggan yang tidak memerlukan wang pada masa ini mungkin bersetuju untuk menguncinya untuk tempoh jangka panjang sebagai pertukaran hasil yang lebih baik.

Mengapa bank seperti deposit jangka panjang

Deposit adalah sumber pembiayaan utama bank. Mereka meminjamkan deposit kepada pelanggan dalam bentuk gadai janji, garisan kredit dan lain-lain jenis pinjaman. Peraturan-peraturan perbankan menetapkan berapa banyak pinjaman bank boleh berhubung dengan deposit. Bank membuat wang mereka melalui penyebaran antara apa yang mereka bayar untuk membayar pendeposit dan pembayaran faedah yang mereka ambil dari pinjaman. Deposit jangka panjang menawarkan sumber pendanaan yang mantap untuk bank, manakala wang dalam deposit jangka pendek dan akaun semak terlalu cair untuk bergantung sebagai sumber pinjaman.

Kelemahan untuk deposit jangka panjang

Pelanggan dinilai penalti jika mereka menarik balik wang dari CD sebelum tempohnya berakhir. Oleh itu, deposit jangka panjang memberikan pelanggan kelonggaran kewangan. Juga, jika inflasi dipanaskan semasa tempoh CD, kuasa beli wang terkunci telah terputus. Terdapat juga kerugian untuk simpanan jangka panjang bagi bank. Mereka perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada deposit jangka pendek, dan sekiranya kadar faedah jatuh dalam tempoh yang mereka terjebak membayar harga di atas pasaran.

Alternatif untuk deposit jangka panjang

Apabila kadar faedah rendah dan risiko inflasi dapat dilihat, walaupun deposit jangka panjang mungkin tidak membayar faedah yang mencukupi untuk menjadikannya bernilai pelanggan. Dalam hal ini pelanggan mungkin mempertimbangkan untuk mengambil risiko tambahan dalam pertukaran hasil yang lebih baik dengan aset seperti anuitas, bon Perbendaharaan jangka panjang atau saham dividen yang membayar. Bank-bank yang memerlukan deposit untuk dapat memberi pinjaman mungkin terpaksa menaikkan kadar deposit jangka panjang untuk memastikan pelanggan mereka.