Undang-undang Alabama mengenai Pinjaman Tajuk

Pinjaman tajuk Alabama adalah pinjaman jangka pendek, tinggi faedah yang dijamin dengan tajuk kenderaan. Jika pemilik tidak membayar bunga bulanan perniagaan pinjaman atas tajuk, perniagaan itu secara sah dapat merebut kenderaan itu. Di Alabama, pemberi pinjaman hak dianggap sebagai pemegang pajak gadai, dan mereka tidak berada di bawah sekatan Akta Pinjaman Kecil.

Sejarah

Pinjaman tajuk Alabama adalah isu perdebatan undang-undang yang kuat, sebagai pemberi pinjaman tajuk dituduh oleh beberapa aktivis mengutuk miskin dengan pinjaman kadar faedah tinggi. Pada tahun 1993, Mahkamah Agung Alabama memutuskan untuk mengklasifikasikan pemberi pinjaman tajuk sebagai tukang pajak gadai, yang membolehkan mereka dilindungi di bawah Akta Kedai Pajak Gadai. Pada bulan September 2006, Hakim Mahkamah Litar Alabama, Charles Robinson Sr. telah memutuskan bahawa sebahagian daripada Akta Kedai Pajak Gadai tidak berperlembagaan. Hakim Robinson memutuskan bahwa perusahaan tajuk Alabama dapat mengenakan biaya hingga 300 persen dengan bunga, dibandingkan dengan negara-negara lain yang membatasi tingkat bunga pinjaman tajuk hingga 24 persen setiap tahun. Pada Ogos 2010, Mahkamah Agung Alabama tidak mengkaji semula keputusan ini, jadi kadar faedah pemangsa terhadap pinjaman tajuk Alabama masih berkuatkuasa sehingga mahkamah tinggi membuat keputusan.

Akta Kedai Pajak Gadai

Pinjaman tajuk Alabama dilindungi di bawah Akta Kedai Pajak Gadai. Sekiranya pemberi pinjaman hakmilik tidak menerima bayaran atas pinjaman hakmilik selepas 30 hari dari penandatanganan kontrak asal, maka kenderaan itu secara sah menjadi hak milik pemberi pinjaman hakmilik. Peminjam hakmilik mungkin mengenakan maksimum 25 peratus daripada jumlah pinjaman sebulan yang dikenakan. Memandangkan kebanyakan pinjaman tajuk Alabama berada di bawah $ 1,000, banyak peminjam miskin tidak boleh membayar pinjaman dan kehilangan kenderaan mereka.

Akta Pinjaman Kecil

Walaupun pinjaman tajuk Alabama tidak dilindungi di bawah Akta Pinjaman Kecil pada Ogos 2010, sesetengah individu melobi untuk meminjam semula pinjaman tajuk ke dalam kategori ini. Mengikut akta ini, Alabama mengiktiraf bahawa kebanyakan penghutang upah yang berpendapatan rendah diambil kesempatan daripada pemberi pinjaman pinjaman habis bulan. Akta Pinjaman Kecil meliputi pinjaman sebanyak $ 1,000 atau kurang dan membatasi pembayaran faedah. Di bawah Akta Pinjaman Kecil, peminjam tidak boleh mengenakan bayaran lebih daripada 3 peratus sebulan untuk pertama $ 200 dan lebih daripada 2 peratus faedah atas pinjaman antara $ 200 dan $ 1,000.

Sekatan

Negeri Alabama meletakkan beberapa sekatan ke atas perniagaan pinjaman hakmilik. Menurut Akta Kedai Pajak Gadai, semua peminjam hakmilik mesti membayar yuran tahunan kepada kerajaan bagi pelesenan. Peminjam tajuk Alabama mesti menyediakan pendedahan sepenuhnya mengenai terma pinjaman hakmilik dan mungkin tidak menggunakan pengiklanan palsu. Peminjam tajuk dikehendaki menyimpan rekod terperinci mengenai semua transaksi. Mana-mana broker yang melanggar peraturan yang disenaraikan dalam Akta Alabama Pawn Shop akan menerima denda sehingga $ 1,000 bagi setiap peminjam pinjaman.