Isi kandungan:
Penerbit kad kredit takut kebangkrutan, karena pengguna sering dapat menghapus atau mengurangi hutang tanpa jaminan, bergantung pada apakah mereka mengajukan gugatan Bab 7 atau Bab 13 kebangkrutan. Bagaimanapun, apabila seorang pengguna menang kebangkrutan, profil kreditnya kelihatan lebih baik kepada pemberi pinjaman. Skor kredit anda mungkin mengambil hit yang ketara, tetapi kerana anda tidak dapat memfailkan kebankrapan sekali lagi selama bertahun-tahun, kreditur tahu anda tidak boleh menggunakan muflis untuk menghapuskan hutang anda.
Jenis Kebankrapan
Bab 7 kebankrapan secara amnya selesai pada kira-kira 90 hari. Oleh kerana hutang tidak bercagar secara umumnya dilepaskan, nisbah hutang kepada pendapatan meningkat dengan cepat. Sekiranya anda ingin bangkrut dengan cepat, itu pilihan terbaik anda. Bab 13 membolehkan anda menyusun semula hutang anda dan membayar balik kewajiban selama tiga hingga lima tahun. Ini bermakna anda akan terperangkap dalam muflis untuk lebih lama, tetapi kerana ia menunjukkan lebih banyak komitmen untuk membayar kewajipan, ia mungkin kelihatan lebih baik kepada pemberi pinjaman. Anda tidak boleh mempunyai hutang yang dilepaskan dalam kebangkrutan Bab 7 selama lapan tahun setelah anda menyelesaikan proses tersebut. Tempoh menunggu antara pelepasan Bab 13 adalah sekurang-kurangnya dua tahun. Dalam kedua-dua kes, pemberi pinjaman tahu pilihan anda untuk bantuan lebih terbatas.
Kad Kredit Dijamin
Kad selamat mungkin menjadi taruhan terbaik anda untuk membina semula kredit anda dalam jangka pendek. Dengan kad selamat, anda menyediakan penerbit dengan deposit permulaan yang bank tetap sebagai cagaran. Anda kemudian menerima garis kredit yang umumnya sama dengan jumlah deposit. Selagi anda membayar bil bulanan anda seperti yang dipersetujui, deposit asli itu tidak dapat disentuh; ia hanya digunakan jika anda gagal menyelesaikan kewajipan anda. Kerana itu mengurangkan risiko kepada penerbit, kad selamat pada umumnya lebih mudah diperoleh, dan selagi aktiviti dilaporkan kepada biro kredit, ia dapat membantu anda membina semula nilai kredit anda.
Kad Kredit Tidak Bercagar
Ia mungkin membawa anda lebih lama untuk mendapatkan diluluskan untuk kad tidak selamat, tetapi tidak lama lagi. Mereka yang telah melepaskan kebangkrutan Bab 7 mereka sering melihat tawaran kad kredit tidak selamat dalam peti mel mereka dalam masa beberapa bulan, jika tidak lebih awal. Bersedia untuk had kredit yang lebih rendah dan kadar faedah yang lebih tinggi dan yuran tahunan daripada anda pada masa lalu. Daripada menerima tawaran pertama yang datang dengan cara anda, periksa dengan kesatuan kredit atau bank anda. Ia mungkin bersedia untuk menawarkan anda kadar yang lebih baik jika anda telah menguruskan akaun semak dan simpanan anda dengan baik dan menghindari overdraf yang banyak.
Kad Runcit
Mendapatkan kad runcit atau gas tidak selalu lebih mudah daripada kad tidak selamat, kerana banyak penerbit yang sama membuat keputusan kredit. Citibank, Bank Money Money GE, Bank Chase, HSBC dan Rangkaian Kewangan Dunia Bank Negara mengendalikan kebanyakan akaun kredit untuk kedai-kedai pengguna. Garis masa anda untuk kad runcit adalah serupa dengan kad tidak selamat: Secara umumnya, anda akan mula mendapat tawaran dan kelulusan beberapa bulan selepas anda menyelesaikan muflis. Walau bagaimanapun, anda mungkin dapat mendapatkan kad yang diluluskan dengan had yang rendah dengan cepat, kerana pedagang tahu anda bukan risiko untuk melepaskan hutang melalui muflis lagi selama bertahun-tahun.