Bolehkah Anda Melancarkan 401 (k) Ke dalam IRA SEP?

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri membenarkan anda melancarkan wang dari pelan 401k ke IRA Pencen Pekerja Ringkas (SEP). Anda mungkin ingin mengambil kesempatan ini jika anda meninggalkan pekerjaan yang menawarkan pelan 401k sebagai sebahagian daripada pampasan pekerja dan mengambil pekerjaan yang menawarkan SEP.

Fungsi

Untuk melancarkan wang dari pelan 401k ke SEP IRA, minta pengedaran dari pelan 401k anda. Anda hanya boleh meminta pengedaran jika anda telah meninggalkan pekerjaan anda atau sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun. Sebaik sahaja anda mendapatkan wang itu, anda perlu mendepositkannya dalam SEP IRA anda dalam masa 60 hari. Apabila anda memfailkan cukai pendapatan persekutuan anda, anda perlu melaporkan jumlah peralihan sebagai pencen tidak dapat dinaikkan dan pengagihan anuitas, walaupun wang itu tidak akan dimasukkan dalam pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda.

Had

Anda hanya boleh melakukan satu peralihan setiap 12 bulan dari akaun atau ke akaun. Sebagai contoh, jika anda melakukan peralihan dari pelan 401k ke IRA SEP, anda tidak boleh melakukan peralihan lain dari pelan 401k ke mana-mana akaun persaraan lain selama 12 bulan. Di samping itu, anda tidak dapat menggulung wang dari IRA SEP bahawa anda melancarkan wang itu selama 12 bulan.

Kelebihan

Apabila anda melancarkan wang dari pelan 401k ke SEP IRA, anda boleh menyatukan wang persaraan anda ke dalam satu akaun untuk memudahkan memantau. Di samping itu, SEP IRA anda boleh menawarkan pilihan pelaburan yang tidak tersedia dalam pelan 401k anda. Akhirnya, bergantung kepada pelan 401k anda dan IRA SEP anda, anda mungkin dapat memanfaatkan yuran akaun yang lebih rendah dengan IRA SEP anda. Walau bagaimanapun, pastikan untuk menyemak, kerana beberapa rancangan 401k mempunyai yuran pengurusan akaun yang lebih rendah.

Amaran

Pastikan anda mendepositkan wang dari rollover anda dalam masa 60 hari. Sekiranya anda gagal melengkapkan peralihan dalam tempoh masa yang ditetapkan, anda tidak akan dapat mengalihkan wang ke dalam SEP IRA. IRS akan mengklasifikasikan wang itu sebagai pengeluaran tetap dari akaun anda, yang membuat anda bertanggungjawab terhadap sebarang cukai pendapatan atas wang dan penalti pengeluaran awal jika anda berusia kurang daripada 59 1/2 tahun.