Isi kandungan:
Terdapat beberapa akaun persaraan yang tersedia untuk rakyat Amerika. Selain pelan 401k dan IRA yang popular, terdapat pelan anuiti 403b cukai terlindung. Ia serupa dengan rancangan persaraan yang lain dan tersedia untuk pekerja sekolah awam tertentu, pertubuhan dan menteri yang dikecualikan cukai. Jika anda perlu mengambil wang daripada pelan 403b anda, anda perlu menyemak dengan teliti peraturan, terutama jika anda menarik balik sebelum bersara.
Langkah
Semak peraturan rancangan 403b anda. Tentukan sebab pengeluaran. Sekiranya anda bersara, anda mesti menghubungi syarikat pelaburan anda dengan 403b dan mengatur pengeluaran. Secara amnya, dua pilihan anda adalah pelan ansuran (di mana anda dibayar jumlah tetap dari masa ke masa) atau pengedaran sekaligus (di mana anda mengambil semua dana dan melabur semula).
Langkah
Beri perhatian khusus kepada peraturan pengeluaran awal jika anda mengambil balik dana sebelum anda mencapai umur persaraan (biasanya 59½). Kebanyakan rancangan 403b mengenakan penalti berat untuk pengeluaran awal. Umumnya, anda boleh mengharapkan membayar sekurang-kurangnya 10 peratus penalti pengeluaran dan cukai penuh (sekurang-kurangnya 20 peratus) ke atas keseluruhan pengeluaran. Hubungi syarikat pelaburan anda untuk peraturan penuh.
Langkah
Semak susunan penempatan anda jika anda akan digunakan sebagai ahli Rizab Tentera A.S.. Sekiranya anda dihantar pada pengambilan selama 179 hari atau lebih, anda boleh membuat pembayaran tanpa cukai, bebas daripada penalti daripada 403b anda. Pengeluaran ini biasanya terhad kepada 50 peratus daripada nilai 403b.
Langkah
Hubungi kedua majikan anda dan syarikat pelaburan anda untuk membuat pengeluaran. Tidak seperti rancangan 401k dan IRA, hanya majikan anda boleh membuat rancangan 403b. Oleh itu, majikan anda mesti dimaklumkan tentang apa-apa pengeluaran daripada pelan itu.
Langkah
Memohon pengeluaran secara langsung melalui syarikat pelaburan anda setelah anda menghapuskan pengeluaran dengan majikan anda. Jika anda belum lagi, buat profil dalam talian supaya anda boleh mengakses akaun 403b anda dalam talian. Anda perlu memberi nama, tarikh lahir, nombor Keselamatan Sosial dan nombor akaun 403b anda.
Langkah
Pastikan faedah mana-mana pengedaran (terutama pengedaran awal pengeluaran) melebihi kesan negatif pada pelan persaraan anda, terutamanya apa-apa denda. Tanya syarikat pelaburan anda jika program pinjaman 403b tersedia. Ini jarang berlaku.