Apa yang Menutup Maksimum 5/2/5 Pinjaman Gadai Janji?

Pemberi pinjaman gadai janji menawarkan menu gadai janji yang luas kepada pemilik rumah, dari pinjaman berkadar tetap lama kepada lebih banyak pinjaman yang boleh laras. Anda mesti meneliti ciri-ciri mereka sebelum memilih gadai janji. Hipotek kadar laras yang dikenali sebagai "hibrida" menawarkan kadar faedah pendahuluan diskaun, tetapi kadar anda berubah sepanjang tempoh pembayaran balik anda. Tempoh pelarasan laju ARM hibrid diterangkan dari segi kekerapan perubahan kadar dan jumlah maksimum kadar boleh turun naik, yang dikenali sebagai topi. A 5/2/5 ARM boleh berubah sehingga 5 peratus selepas penyesuaian pertama, 2 peratus selepas itu, dan tidak lebih dari 5 peratus sepanjang hayat pinjaman.

Memilih program ARM memerlukan pengiraan berhati-hati. Kredit: roberthyrons / iStock / Getty Images

Caps Describe Changes Rate Allowable

ARM hibrid diterangkan mengikut tempoh penggoda awal dan selang perubahan kadar seterusnya. Kadar faedah tetap yang rendah semasa tempoh penggoda adalah kurang daripada pinjaman kadar tetap. Hibrida yang paling biasa ialah AR1, 3/1, 5/1, 7/1 dan 10/1, yang membawa tempoh tiga tahun, lima tahun, tujuh tahun dan 10 tahun tetap. Setiap satu ini tertakluk kepada perubahan kadar setiap tahun selepas pelarasan kadar permulaan, maka 1. Struktur topi kadar 5/2/5 berdasarkan selang pelarasan ini.

Caps Hentikan Perubahan Kadar Drastik

Untuk mengekalkan beberapa ramalan dan kestabilan, ARM hibrid dihadkan dalam tiga cara. Satu ARS 5/1 dengan penutup 5/2/5, sebagai contoh, bermakna bahawa selepas lima tahun pertama pinjaman, kadar tidak boleh meningkat atau berkurang lebih daripada 5 peratus di atas atau di bawah kadar pengantar. Untuk setiap tahun selepas itu, kadar tidak boleh turun naik lebih daripada 2 peratus. Selama hayat pinjaman, tingkat bunga tidak dapat mencapai lebih dari 5 persen di atas tingkat bunga awal atau turun 5 persen di bawah tingkat awal.

Caps Tinggi Boleh Digunakan

Top 5/2/5 biasanya memohon kepada ARS 5/1, 7/1, dan 10/1. Hibrida dengan kurang daripada tempoh penggoda lima tahun biasanya bermula dengan topi 2 peratus, bukan topi 5 peratus. Penutup tahunan 2 peratus adalah tipikal kebanyakan ARMS, walaupun panjang tempoh tetap kadar awal. Hujung penutup hayat akhir biasanya 5 persen atau 6 persen, bergantung pada istilah pembayaran balik pinjaman.

Apa yang Lain dalam Nama?

A 5/2/5 ARM terikat kepada indeks tertentu. Antara indeks yang paling umum yang menentukan kadar ARM ialah Kadar Tawaran Antara Bank London, atau LIBOR, dan Indeks Dana Kos Daerah ke-11, atau COFI. Oleh itu, anda mungkin ditawarkan LIBOR atau COFI ARM. Kadar turun naik dikaitkan dengan indeks yang ditetapkan, ditambah margin kira-kira 2 peratus hingga 3 peratus.