Kaedah Peminjaman Dari Roth 401 (k)

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menghukum pengeluaran awal dari pelan yang ditaja oleh majikan, tetapi membenarkan anda mengambil pinjaman bebas cukai dari Roth 401 (k) dalam batas tertentu. Walau bagaimanapun, ia akhirnya sehingga pelan anda untuk memutuskan sama ada atau tidak untuk membenarkan pinjaman. Jika majikan anda mengatakan tiada pinjaman, anda tidak boleh meminjam dari Roth 401 (k) anda.

Meminjam dari Roth 401 (k) anda tidak akan memukul cukai anda melainkan anda tidak membayar balik pinjaman. Kredit: rakijung / iStock / Getty Images

Had Pinjaman

IRS menetapkan jumlah maksimum yang anda boleh meminjam dari pelan Roth 401 (k) anda pada kurang $ 50,000 atau 50 peratus dari baki akaun anda. Walau bagaimanapun, had ini terkumpul dengan pinjaman 401 (k) tradisional anda dengan majikan yang sama. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman $ 20,000 dari rancangan tradisional 401 (k) anda, anda hanya boleh meminjam maksimum $ 30,000 dari pelan Roth 401 (k) anda dengan syarikat yang sama.

Syarat Bayaran Balik

Biasanya, pinjaman Roth 401 (k) mestilah dibayar balik dalam tempoh lima tahun, dan pembayaran mestilah sama rata. Sebagai contoh, anda tidak boleh membayar balik jumlah wang untuk pinjaman Roth 401 (k) anda untuk tiga tahun pertama dan kemudian membuat pembayaran yang lebih besar selama dua tahun terakhir untuk memenuhi tempoh pembayaran balik. Walau bagaimanapun, IRS membiarkan anda mengambil masa yang lebih lama untuk membayar pinjaman sekiranya ia digunakan untuk membeli kediaman utama. Jika anda memerlukan pinjaman 401 (k) untuk bayaran pendahuluan di rumah anda, anda boleh mengambil masa lebih daripada lima tahun untuk membayarnya.

Implikasi Cukai

Mengambil pinjaman daripada rancangan Roth 401 (k) anda tidak membawa sebarang implikasi cukai negatif - selagi anda membayar balik seperti yang dipersetujui. Walau bagaimanapun, di mana orang menghadapi masalah cukai, jika mereka tidak membayarnya. Sekiranya anda meninggalkan pekerjaan anda, walaupun untuk keadaan yang sepenuhnya tidak terkawal, keseluruhan baki akan menjadi tidak lama selepas itu: biasanya dalam tempoh dua bulan. Sekiranya anda tidak membayar baliknya, ia merupakan pengagihan baki pinjaman, dan bahagian pinjaman yang berkaitan dengan pendapatan kemudiannya dikenakan cukai dan tertakluk kepada 10 peratus penalti pengeluaran awal dalam kebanyakan kes.

Roth 401 (k) Faedah Pinjaman

Anda akan membayar faedah ke atas pinjaman daripada rancangan Roth 401 (k) anda sementara ia tetap tertunggak, walaupun anda sebenarnya meminjam wang anda sendiri. Kadar faedah biasanya sedikit lebih tinggi daripada perdana, dan ia kembali ke akaun anda. Baki pinjaman anda yang masih belum dilaburkan tidak dilaburkan, jadi anda terlepas apa-apa keuntungan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 10,000 yang tertunggak dan bayar 4 peratus kepentingan, tetapi pasaran meningkat 7 peratus, anda tidak memperoleh pendapatan sebanyak mungkin jika anda telah meninggalkan wang dalam akaun itu.