Isi kandungan:
Akaun Roth IRA memegang perbezaan cukai istimewa dari IRA lain. Wang dikenakan cukai sebelum melabur ke IRA Roth, dan wang itu tumbuh bebas cukai setiap tahun. Apabila wang itu akhirnya dikeluarkan dari Roth IRA semasa persaraan, tiada cukai akan dibayar - ia telah dibayar. Pemegang akaun IRA Roth boleh memilih untuk melabur dana dalam pelbagai kelas aset yang berbeza untuk mempelbagaikan, sepadan dengan toleransi risiko individu dan tempoh masa.
Langkah
Sahkan kelayakan untuk membuka Roth IRA. IRS menentukan syarat-syarat kelayakan Roth IRA. Sehingga tahun cukai tahun 2011, mereka adalah: Seseorang dari mana-mana umur boleh membuka dan menyumbang kepada IRA Roth. Sumbangan maksimum yang boleh anda buat untuk tahun cukai 2011 adalah kurang pampasan yang boleh dikenakan cukai anda atau $ 5,000. Sekiranya anda berusia 50 tahun ke atas, jumlahnya ialah $ 6,000. Keterbatasan Pendapatan Kasar yang disesuaikan untuk menyumbang kepada Roth IRA pada tahun 2011 adalah: - Pengirim tunggal dan ketua isi rumah boleh membuat sehingga $ 107,000 untuk memenuhi syarat untuk sumbangan penuh; $ 107,001 hingga $ 122,000 menjadikan anda layak untuk sumbangan separa; anda tidak boleh menyumbang kepada Roth IRA anda jika anda mempunyai AGI lebih daripada $ 122,000. - Pengirim bersama, janda yang berkelayakan (er) boleh membuat sehingga $ 169,000 untuk sumbangan penuh; $ 169,001- $ 179,000 menjadikan anda layak untuk sumbangan separa; anda tidak boleh menyumbang jika anda mempunyai AGI lebih daripada $ 179,000. Sumbangan mesti didepositkan dalam IRA Roth menjelang 15 April tahun berikutnya berikutan tahun cukai (iaitu, menyumbangkan pada 15 April 2012 untuk tahun cukai 2011).
Langkah
Penyelidikan Roth IRA custodians. Terdapat banyak syarikat kewangan yang menawarkan akaun Roth IRA termasuk: bank tempatan dan nasional, yang boleh melabur dalam CD dan banyak jenis dana bersama; syarikat dana bersama, yang boleh melabur dalam portfolio bersama dana bersama; diskaun dan broker perkhidmatan penuh, yang boleh melabur dalam saham individu, mana-mana dana bersama dan jenis pelaburan lain.
Langkah
Pilih dan hubungi penjaga Roth IRA anda. Kos, kemudahan dan matlamat pelaburan anda harus dipertimbangkan apabila memilih penjaga untuk membuka Roth IRA anda. Sebaik sahaja anda memilih penjaga, hubungi syarikat itu. Banyak syarikat IRA Roth menawarkan aplikasi dalam talian untuk membuka dan membiayai akaun. Sekiranya dikehendaki, syarikat IRA boleh dihubungi melalui telefon atau dalam talian untuk meminta permohonan dihantar melalui pos biasa.
Langkah
Selesaikan kertas kerja anda dan dana Roth IRA. Permohonan untuk membuka IRA Roth adalah mudah dan mudah. Maklumat asas seperti maklumat hubungan, nombor Keselamatan Sosial dan nama benefisiari diperlukan. IRA Roth boleh dibiayai dalam pelbagai cara: satu pembayaran sekaligus untuk keseluruhan tahun, sumbangan bulanan automatik atau pembayaran sepanjang tahun yang diinginkan (tidak melebihi had yang disenaraikan dalam Langkah 1).
Langkah
Jejaki rekod IRA anda. Sebaik sahaja anda membuka IRA Roth, anda akan mempunyai akaun selama bertahun-tahun, mungkin beberapa dekad. Pastikan anda memfailkan semua rekod dan kenyataan untuk menjejaki berapa banyak wang yang telah dilaburkan setiap tahun dan keseluruhannya. Setiap tahun anda boleh membuat sumbangan dan dengan mengkaji penyataan Roth IRA, anda dapat melihat seberapa cepat nilai akaun tumbuh dan senyap. Melihat nilai akaun berkembang adalah motivasi yang besar untuk mengikuti sumbangan baru.