Isi kandungan:
- Imbangan Pemindahan
- Mengambil Pinjaman Penyatuan Hutang
- Bekerja Dengan Penasihat Kredit
- Pertimbangan Konsolidasi
Penyatuan kad kredit melibatkan penggulingan baki berbilang kad ke dalam akaun baru dengan satu pembayaran bulanan. Di samping pilihan seperti pemindahan baki dan pinjaman penyatuan, anda juga boleh menyatukan hutang kad kredit dengan bekerja dengan syarikat pengurusan hutang. Sangat penting untuk memahami bagaimana setiap orang berfungsi kerana tiada penyelesaian tunggal yang berfungsi untuk semua orang, atau dalam setiap keadaan, dan setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Imbangan Pemindahan
Buka akaun kad kredit baharu untuk digunakan khusus untuk memindahkan baki tertunggak pada akaun kad kredit terbuka anda. Anda memerlukan nama, nombor akaun dan baki tertunggak bagi setiap kad terbuka yang anda ingin sertakan. Menurut NerdWallet, laman web kewangan peribadi, kebanyakan syarikat kad kredit memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 690 untuk memenuhi syarat. Kenal pasti kad yang menawarkan tempoh pengenalan tanpa minat. Seterusnya, semak semula dan bandingkan yuran tambahan seperti yuran tahunan dan bayaran pemindahan baki - biasanya 3 hingga 4 peratus dari jumlah baki yang dipindahkan. Akhirnya, bandingkan kadar faedah untuk setiap kad apabila tempoh bebas faedah tamat
Mengambil Pinjaman Penyatuan Hutang
Memohon pinjaman penyatuan hutang melalui bank atau kesatuan kredit anda. Jika anda layak, kebanyakan peminjam akan membayar setiap syarikat kad kredit secara langsung. Jika anda tidak layak dan anda mempunyai ekuiti atau cagaran yang mencukupi, memohon ekuiti rumah atau pinjaman peribadi yang dijamin dan bayar kad kredit anda sendiri. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mencadangkan anda memastikan pinjaman penyatuan hutang adalah pilihan yang baik sebelum melakukan. Anda tidak mahu membelanjakan lebih banyak yuran atau faedah untuk pinjaman penyatuan daripada yang anda lakukan pada kad kredit individu anda. Gunakan kalkulator penyatuan pinjaman dalam talian atau tambah bayaran bulanan, termasuk yuran dan faedah, dan bandingkan dengan pinjaman penyatuan.
Bekerja Dengan Penasihat Kredit
Perkhidmatan kaunseling kredit adalah cara untuk menyatukan hutang kad kredit tanpa membuka kad baru atau mengambil pinjaman. Dengan pilihan ini, wakil dari perkhidmatan tersebut berunding dengan syarikat kad kredit bagi pihak anda untuk mengurangkan kadar faedah dan mengurangkan bayaran bulanan. Setiap bulan, anda menghantar satu bayaran yang meliputi semua kad kredit anda dan syarikat membayar pemiutang anda. Menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit tidak akan menjejaskan skor kredit anda selagi anda membayar semua amaun penuh. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memilih syarikat yang bereputasi. Untuk membantu anda, laman web Jabatan Kehakiman A.S. mempunyai senarai perkhidmatan kaunseling yang diluluskan dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mempunyai senarai soalan untuk meminta setiap perkhidmatan sebelum anda membuat keputusan.
Pertimbangan Konsolidasi
Ia memerlukan disiplin diri dan matlamat yang jelas untuk memastikan penyatuan kad kredit adalah pilihan jangka panjang yang terbaik. Walaupun matlamatnya adalah untuk mengurangkan jumlah peratusan baki kad kredit anda kepada had kad kredit anda yang ada, anda boleh dengan mudah mencari diri anda dalam masalah kewangan yang lebih besar jika anda menggabungkan dan kemudian terus menggunakan kad yang baru dibersihkan. Membatalkan kad kredit yang dibersihkan sejurus selepas menyatukan adalah kesilapan yang lain. Menurut MyFICO, kerana jumlah keseimbangan yang sama tetapi mempunyai akaun terbuka yang lebih sedikit dapat menurunkan skor kredit anda. Simpan akaun anda yang lain tetapi enggan untuk membuat pembelian dengan mereka.