Cara Memindahkan Baki Akaun Flex ke Akaun Simpanan Kesihatan

Akaun perbelanjaan yang fleksibel, yang juga dikenali sebagai akaun flex atau FSA, adalah majikan akaun boleh menawarkan kepada pekerja untuk menampung perbelanjaan perubatan IRS yang diluluskan. Wang akaun Flex mesti digunakan pada akhir tahun pelan, atau ia akan dilucuthakkan. Akaun simpanan kesihatan, atau HSA, memegang dolar pretasi untuk tujuan yang sama. Anda hanya boleh membuka HSA jika polisi insurans kesihatan anda mempunyai apa yang IRS menganggap yang boleh ditolak tinggi. Tidak seperti FSA, jika anda tidak membelanjakan dana HSA anda setiap tahun, wang itu tetap dalam akaun dan terus berkembang ditangguhkan cukai, walaupun anda meninggalkan majikan anda. Sesiapa sahaja yang mempunyai kedua-dua jenis akaun boleh membuat pemindahan satu kali, bebas cukai baki dari FSA kepada HSA selagi orang itu tetap layak untuk HSA selama satu tahun selepas pemindahan. Rujuk cukai atau profesional kewangan, serta pakar manfaat jika perlu, pastikan anda mematuhi undang-undang cukai semasa apabila anda membuat pemindahan.

Akaun simpanan kesihatan tersedia untuk mereka yang mempunyai insurans dedahan yang tinggi.

Langkah

Semak dengan pentadbir pelan FSA anda. Anda perlu memastikan pelan FSA anda membenarkan peralihan jenis ini. Tidak semua rancangan lakukan, jadi minta majikan anda untuk mengesahkan bahawa anda akan dibenarkan membuat pemindahan.

Langkah

Pilih untuk membuat pemindahan. Hubungi pentadbir pelan FSA anda untuk memaklumkannya bahawa anda mahu memindahkan dari FSA anda ke HSA. Sekiranya rancangan syarikat anda memerlukan borang tertentu diisi, dia akan memaklumkan kepada anda tentangnya.

Langkah

Mintalah baki FSA anda beku. Menurut IRS, sebelum anda boleh membuat FSA untuk pemindahan HSA, "baki akhir tahun dalam FSA kesihatan mesti dibekukan." Pentadbir pelan anda akan dapat melaksanakannya.

Langkah

Ketahui apabila tahun pelan anda tamat dari pentadbir pelan FSA anda. Menurut peraturan IRS, peralihan itu mesti berkuat kuasa dalam tempoh dua setengah bulan selepas akhir tahun rancangan anda. Sebagai contoh, jika tahun rancangan anda berakhir pada 31 Dis, 2009, anda perlu membuat pemindahan sebelum 15 Mac 2010.

Langkah

Sifatkan FSA anda apabila anda membuat pemindahan. Anda tidak boleh memindahkan sebahagian daripada dana FSA anda kepada HSA. IRS menetapkan bahawa peralihan mesti "menyebabkan keseimbangan sifar dalam FSA kesihatan."

Langkah

Tanya pentadbir pelan FSA anda untuk membuat pemindahan langsung kepada pemegang amanah HSA anda. IRS tidak akan menerima apa-apa tetapi pemindahan langsung dana untuk peralihan. Anda tidak boleh mengeluarkan FSA anda, menerima cek dana, dan kemudian menyumbangkannya ke HSA anda. Wang mesti dilancarkan secara langsung.

Langkah

Teruskan ke kelayakan HSA anda selama 12 bulan selepas pemindahan. Ini mungkin terdengar aneh, tetapi peraturan ini sudah ada untuk mengelakkan orang ramai daripada membuat pemindahan, menjatuhkan pelan kesihatan mereka yang boleh ditolak tinggi, dan melepaskan diri dengan simpanan wang tanpa cukai yang akan menimbulkan cukai sehingga umur 65 tahun. Oleh itu, contohnya, jika anda melengkapkan peralihan FSA-ke-HSA anda pada 2 Mac 2010, anda perlu tetap layak untuk HSA, yang bermaksud mengekalkan pelan kesihatan tinggi yang boleh ditolak sehingga sekurang-kurangnya 31 Mac, 2011. Jika anda menjalankan afoul peraturan ini, anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas wang yang dipindahkan dari FSA anda sebagai tambahan kepada penalti 10 peratus pada dana tersebut.