Bagaimanakah Kerja Penceramah?

Penandatangan bersama mengenai pinjaman mempunyai kewajipan undang-undang untuk membayar hutang jika peminjam utama tidak. Sebagai penandatangan bersama, anda tidak semata-mata membuat vouching untuk niat baik atau watak peminjam. Anda menyokong pinjaman dengan aset kewangan anda sendiri. Untuk menandatangani bersama, anda biasanya berusia 21 tahun ke atas dengan sejarah kredit dan skor kredit yang baik. Pemberi pinjaman biasanya mempertimbangkan pendapatan anda dalam meluluskan pinjaman yang anda tandatangani juga

Apabila Peminjam Perlu Penanda Bersama

Peminjam memerlukan penanda bersama apabila mereka mempunyai pendapatan yang tidak mencukupi atau tidak mempunyai sejarah kredit yang mencukupi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mereka sendiri. Mempunyai penanda bersama membolehkan peminjam untuk memenuhi syarat walaupun sejarah kredit miskin atau minimum, atau untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah daripada dia menggunakan sejarah kreditnya sahaja.

Peminjam juga mungkin memerlukan penanda bersama kerana usia. Mengikut undang-undang, peminjam di bawah 21 mesti menunjukkan bukti pendapatan bebas untuk membuka akaun kad kredit tanpa penanda bersama.

Apa Yang Menjanjikan Janji

Jika anda menandatangani pinjaman, anda menjamin pembayaran balik hutang sepenuhnya. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengesyorkan bahawa anda mengesahkan bahawa anda mampu untuk membayar dan bersedia untuk melakukannya sebelum bersetuju untuk menandatangani apa-apa pinjaman.

Kemungkinan Risiko

Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna A.S., penandatanganan bersama boleh membatasi kemampuan anda sendiri untuk meminjam kerana pinjaman itu muncul pada laporan kredit anda. Anda tidak memiliki kereta atau rumah yang ditandatangani bersama anda, tetapi anda menganggap risiko yang besar:

• Jika peminjam merindui pembayaran, anda mesti membuatnya untuk mengelakkan kemasukan negatif pada laporan kredit anda.
• Anda bertanggungjawab secara sah untuk keseluruhan baki tertunggak jika peminjam utama mungkir, serta sebarang yuran dan denda.
• Pemberi pinjaman boleh menuntut anda jika peminjam berhenti membuat pembayaran, walaupun tanpa menyaman peminjam terlebih dahulu.
• Sekiranya anda kalah di mahkamah, pemberi pinjaman dapat mengambil langkah-langkah untuk mengumpulkan, seperti mengagihkan upah anda.
• Sekiranya anda menetap dengan pemberi pinjaman kurang dari jumlah penuh pinjaman, anda boleh membayar cukai pendapatan atas perbezaannya.
• Hujah-hujah dengan peminjam boleh menyebabkan kemelut yang serius dalam hubungan anda.

Mendapatkan Pinjaman Bebas

Sebaik sahaja anda telah menandatangani bersama, sangat sukar untuk mendapatkan nama anda dari pinjaman, menurut Biro kredit TransUnion. Malah perceraian tidak menamatkan kewajipan anda jika anda menandatangani pasangan anda.

Untuk menamatkan kewajipan anda, peminjam mesti membayar pinjaman atau menandatangani perjanjian dengan pemberi pinjaman untuk melepaskan anda. Sebelum pemberi pinjaman bersetuju untuk mengeluarkan penandatangan bersama, ia biasanya memerlukan tempoh pembayaran tepat masa tertentu, seperti satu hingga dua tahun.

Cara Melindungi Diri Anda

Menurut Dr Don Taylor dari Bankrate.com, penandatangan bersama biasanya mempunyai sedikit hak. Contohnya, tanggungjawab anda sebagai penandatangan bersama untuk mengetahui sama ada pembayaran dibuat tepat pada masanya. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengesyorkan mengambil langkah untuk melindungi diri anda:

• Berunding dengan pemberi pinjaman sebelum anda menandatangani perjanjian pinjaman. Sebagai contoh, minta tanggungan anda terhad kepada prinsipal pinjaman supaya anda tidak perlu membayar penalti atau perbelanjaan pengumpulan. Dapatkan terma-terma ini secara bertulis.
• Sebagai sebahagian daripada perjanjian pinjaman, memerlukan pemberi pinjaman memberi anda pemberitahuan bertulis apabila pihak lain lewat dengan pembayaran.
• Dapatkan salinan semua dokumen yang berkaitan dengan pinjaman, termasuk pernyataan kontrak dan pendedahan.