Cara Mengurangkan Cukai Pengeluaran 401 (k)

Ramai majikan menawarkan 401 (k) rancangan untuk membantu pekerja mereka menyimpan untuk bersara dan memanfaatkan pengecualian cukai Kod Hasil Dalam Negeri untuk berbuat demikian. Apabila tiba masanya untuk mengetuk telur sarang anda, bagaimana anda berbuat demikian dan di mana anda tinggal pada masa itu boleh mempunyai kesan yang ketara pada berapa banyak anda dapat menyimpan pengedaran anda selepas membayar Uncle Sam bahagiannya.

Seorang wanita sedang menandatangani kontrak. Kredit: LDProd / iStock / Getty Images

Tunggu untuk Mengambil Pengedaran yang Layak

Jika anda mengambil wang dari pelan 401 (k) anda sebelum anda menukar 59 1/2, IRS mengenakan penalti cukai 10 peratus ke atas pengeluaran anda - di atas apa yang anda sudah bayar dalam cukai pendapatan - melainkan anda layak untuk pengecualian. Sebagai contoh, jika anda mengeluarkan $ 5,000 sebelum anda menghidupkan 59 1/2, itu tambahan $ 500 yang anda bayar kepada Uncle Sam. Pengecualian yang membolehkan anda melepaskan penalti tambahan termasuk kos doktor di atas 10 peratus daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan, mengambil pengagihan dari 401 (k) rancangan yang anda warisi dari orang lain, atau mengambil pengagihan selepas anda meninggalkan pekerjaan anda pada usia 55 tahun atau lebih tua - - umur 50 tahun jika anda seorang pekerja keselamatan awam.

Spread Out Distributions

Apabila anda mengambil pengagihan dari 401 (k) anda, ia meningkatkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai untuk tahun ini. Kerana kerajaan persekutuan menggunakan struktur cukai progresif, kadar yang lebih tinggi dikenakan kepada jumlah pendapatan yang lebih tinggi, bukannya kadar yang sama memohon kepada semua pendapatan anda. Oleh itu, jika anda mengeluarkan $ 100,000 dalam satu tahun, dan kemudian $ 0 pada tahun berikutnya, anda akan membayar lebih keseluruhan daripada jika anda mengeluarkan $ 50,000 setiap tahun. Pertimbangkan berunding dengan penasihat kewangan atau penyedia cukai untuk membantu meminimumkan gigitan cukai.

Pilih Negeri Mesra-Pensiun

Tidak semua orang mempunyai keupayaan - atau keinginan - untuk mengambil dan berpindah ke negeri yang berbeza untuk bersara. Walau bagaimanapun, jika anda benar-benar mahu meminimumkan cukai ke atas pengagihan rancangan 401 (k) anda, bersara kepada negeri yang tidak mempunyai cukai pendapatan negara, seperti Florida, Texas atau Nevada, atau negara yang mengecualikan 401 (k) pengeluaran daripada cukai pendapatan, seperti Illinois. Sesetengah negara lain menawarkan pengecualian yang membenarkan anda untuk mengecualikan sejumlah pengeluaran 401 (k) anda daripada cukai pendapatan negeri.

Perancangan Awal dengan Roth 401 (k) s

Jika anda mempunyai masa sebelum bersara dan majikan anda menawarkan pilihan Roth 401 (k), perancangan yang akan datang dapat membantu menurunkan cukai anda kemudian. Fungsi Roth berbeza daripada 401 (k) tradisional kerana anda tidak dapat mengecualikan sumbangan anda dari pendapatan anda, tetapi anda boleh mengambil pengeluaran tanpa cukai semasa bersara. Oleh itu, jika anda mempunyai beberapa tahun di mana anda berada dalam kurungan cukai pendapatan rendah semasa anda masih bekerja, pertimbangkan untuk menyumbang lebih kepada Roth 401 (k) - atau menukar beberapa aset tradisional anda 401 (k) - sepanjang tahun-tahun tersebut. Dengan cara itu, jika anda mendapati diri anda dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa bersara, anda boleh menggunakan pengagihan bebas cukai anda dari Roth 401 (k) anda.