Bagaimana Membatalkan Akaun IRA

Apabila membuat sumbangan dalam IRA, anda menetapkan wang itu sebagai simpanan jangka panjang untuk bersara. IRS memberikan pertimbangan cukai khas IRA; IRA tradisional memotong sumbangan daripada pendapatan dan menangguhkan cukai sehingga pengedaran, sementara Roth IRAs tidak memotong sumbangan tetapi tumbuh bebas pajak. Terdapat beberapa cara untuk membatalkan IRA anda: menutupnya dan mengambil wang itu; mencirikan semula penukaran Roth; atau menghentikan sumbangan automatik.

Tutup IRA

Langkah

Hubungi pentadbir pelan anda dan minta borang pengedaran.

Langkah

Isikan borang, memilih pengeluaran lengkap. Perhatikan terdapat penangguhan 20 peratus secara automatik untuk pengedaran bersama dengan penalti 10 peratus yang dinilai jika anda belum 59 1/2 tahun.

Langkah

Hantar borang dan tunggu cek anda untuk tiba.

Re-characterize a Roth Conversion

Langkah

Tentukan jika anda layak untuk pencirian semula. Pencirian semula Roth IRA mengambil duit yang anda ubah dari IRA tradisional menjadi Roth IRA dan menempatkannya kembali ke IRA tradisional. Untuk melayakkan diri, anda tidak sepatutnya meluluskan tarikh akhir pemfailan untuk pulangan cukai anda (termasuk pelanjutan) pada tahun yang anda menukar dana. Jadi jika anda ditukar pada tahun 2009, pulangan cukai anda biasanya akan jatuh tempo pada 15 April, menjadikannya tarikh akhir untuk mencirikan semula.

Langkah

Hubungi pentadbir pelan IRA anda untuk mendapatkan "kertas kerja penyesuaian semula." Isikan kertas kerja dan serahkannya sebelum tarikh akhir.

Langkah

Borang IRS Borang 8606 dengan cukai anda. Talian 8 berkaitan dengan jumlah yang dicirikan semula.

Hentikan Sumbangan Automatik

Langkah

Hubungi kustodian IRA dan kertas kerja permintaan anda untuk menghentikan sumbangan automatik yang datang dari akaun cek atau simpanan. Sumbangan automatik adalah popular bagi mereka yang tidak mahu menyumbang sumbangan besar pada akhir tahun. Bergantung pada kustodian IRA, anda boleh membuat sumbangan tetap sebanyak $ 25 sebulan.

Langkah

Isi kertas kerja, tandatangan dan serahkannya.

Langkah

Sahkan dengan bank anda bahawa sumbangan telah dihentikan. Periksa penyata bank anda pada tarikh pengunduran biasanya diambil untuk pengagihan.