Peraturan Pengeluaran Anuiti

Sekiranya anda memiliki anuiti - pelaburan kewangan antara anda dan syarikat insurans - ada peraturan tertentu yang harus anda ikuti ketika mengeluarkan dana. Jika anda tidak mematuhi peraturan ini, anda boleh menghadapi kedua-dua hit cukai dan penalti yang signifikan. Jika anda ingin mengelak daripada ini, pastikan anda membaca peraturan anuiti anda dengan teliti sebelum anda membuat keputusan untuk mengeluarkan walaupun sedikit wang.

Anda boleh kehilangan sejumlah besar wang dengan mengeluarkan wang dari anuitas anda terlalu awal.

Sebelum Umur 59 1/2

Anda tidak harus menarik balik dana daripada anuiti anda sebelum anda mencapai usia 59 1/2. Sekiranya anda berbuat demikian, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri akan mengenakan anda penalti cukai pendapatan persekutuan sebanyak 10 peratus daripada jumlah wang yang anda ambil. Contohnya, jika anda mengeluarkan $ 500, anda akan membayar penalti sebanyak $ 50.

Dan itu bukan semua. Anda juga perlu membayar cukai pendapatan atas pendapatan pelaburan anda, walaupun anda tidak akan dikenakan sebarang cukai atas jumlah wang yang anda sumbangkan kepada anuitas.

Selepas Umur 59 1/2

Setelah anda mencapai umur 59 1/2, anda boleh mengeluarkan wang sebanyak dari anuitas anda seperti yang anda inginkan tanpa menghadapi sebarang hukuman. Ingat juga bahawa mencapai usia ini tidak memerlukan anda membuat sebarang pengeluaran. Anda masih boleh menyimpan wang anda di anuiti sehingga anda perlu atau ingin menarik baliknya.

Caj penyerahan

Banyak anuiti akan mengenakan bayaran jika anda mengeluarkan wang terlalu awal. Biasanya, caj penyerahan ini akan menendang jika anda cuba mengeluarkan wang dalam tempoh lima hingga tujuh tahun pertama yang anda memiliki anuitas. Dalam kebanyakan kes, caj penyerahan merangkumi kira-kira 7 peratus daripada wang yang anda menarik, mengikut kisah berita dari CNNMoney.com. Jika anda mengeluarkan $ 500, anda akan membayar caj penyerahan sebanyak $ 35 dalam senario ini.

Caj penyerahan biasanya jatuh sebanyak 1 mata peratusan setahun, sehingga ia akhirnya mencapai sifar.

Walau bagaimanapun, caj ini boleh berbeza-beza dari anuiti hingga anuiti. Pastikan untuk memeriksa dengan syarikat insurans anda pada peraturan caj penyerahannya.