Apakah Hutang Peribadi?

Hutang adalah masalah utama yang diiktiraf di Amerika Syarikat pada tahun 2011-kebanyakan orang mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit, dan masalah hutang hanya bertambah buruk dalam tempoh kemelesetan ekonomi. Walau bagaimanapun, terdapat dua jenis hutang. Ini adalah hutang peribadi dan hutang perniagaan. Oleh sebab undang-undang membuat perbezaan antara kedua-dua jenis hutang ini untuk tujuan pengumpulan dan kebankrapan, ia membuat rasa kewangan untuk mengetahui takrif hutang peribadi.

Kad kredit mudah, tetapi mereka juga merupakan sumber utama hutang peribadi.

Definisi

Hutang peribadi adalah hutang yang anda tanggung sendiri. Hutang peribadi mungkin melibatkan lebih daripada satu pihak, seperti jika anda dan pasangan anda mengambil pinjaman bersama untuk sebuah kereta, jadi dalam erti kata ini, "peribadi" benar-benar bermaksud "bukan perniagaan." Hutang peribadi juga boleh dijamin atau tidak bercagar. Hutang yang dijamin adalah hutang yang diperoleh dengan meletakkan beberapa bentuk cagaran. Hutang tidak bercagar hanya bergantung pada janji anda untuk membayar. Hutang peribadi sentiasa membiayai penggunaan dan bukan pelaburan.

Sumber Terbesar Hutang Peribadi

Walaupun terdapat banyak jenis hutang peribadi, hanya beberapa jenis akaun untuk majoriti hutang pribadi. Menurut Paul Toscano dari CNBC, pada tahun 2009, pendahuluan gaji dan pinjaman perniagaan kecil (sesetengah orang bersetuju untuk secara peribadi bertanggungjawab untuk perniagaan secara kewangan) masing-masing berjumlah $ 40 bilion dan $ 68 bilion dalam hutang peribadi. Pinjaman ladang datang seterusnya pada $ 114.2 bilion. Pinjaman auto berjumlah $ 313.8 bilion, manakala hutang cukai IRS menyumbang $ 345 bilion. Jumlah hutang peribadi dari pinjaman pelajar ialah $ 556000000000. Akaun kredit ekuiti rumah yang berputar untuk $ 577.8 bilion, sementara kredit pengguna bergulir (seperti kad kredit) mencecah $ 953.1 bilion. Jumlah terbesar hutang peribadi setakat ini dibungkus dalam gadai janji. Gadai janji kediaman membentuk $ 14.64 trilion-ya, trilion dalam hutang peribadi.

Penyebab Hutang Peribadi

Orang-orang masuk ke hutang peribadi kadang-kadang kerana keadaan hidup, seperti kehilangan kerja atau bil perubatan yang tidak dijangka. Kadar bayaran juga tidak selalu meliputi kos sara hidup, walaupun pekerja bekerja sepenuh masa. Sesetengah orang memperoleh hutang kerana mereka tidak mempunyai kemahiran organisasi dan kewangan untuk mengurus dan mengekalkan belanjawan. Orang sering memerlukan barang-barang sebelum mereka mendapat cukup untuk membayar kos barang-kos pendidikan adalah satu contoh. Terakhir, orang sering memperoleh hutang peribadi kerana mereka mempunyai paksaan untuk membeli, atau kerana mereka tidak memahami perbezaan sebenar antara "ingin" dan "keperluan."

Akibat Hutang Peribadi

Apabila anda memperoleh hutang peribadi, jumlah pendapatan boleh guna anda berkurangan. Kadang-kadang, bergantung kepada sama ada anda gagal memenuhi syarat-syarat perjanjian kredit anda, skor kredit anda mengalami. Ini kadang-kadang menjadikannya lebih sukar untuk memperoleh pembiayaan pada masa akan datang. Hutang peribadi juga menimbulkan tekanan yang besar bagi ramai orang, dengan banyak orang yang dikuasai oleh agensi koleksi. Akhir sekali, hutang peribadi berpotensi untuk mengurangkan apa yang boleh anda berikan kepada waris anda atau pasangan hidup, bergantung pada apa yang anda berhutang dan keadaan di mana anda tinggal.

Cara Menghapuskan Hutang

Cara terbaik untuk menghapuskan hutang peribadi hanya untuk membangunkan anggaran yang realistik dan terlibat dalam pengesanan perbelanjaan. Kebanyakan pakar kewangan menasihatkan anda untuk menangani hutang dengan kadar faedah yang paling tinggi terlebih dahulu, membuang semua yang anda boleh pada hutang itu dan membayar sekurang-kurangnya pembayaran minimum kepada yang lain. Walau bagaimanapun, anda juga boleh menggunakan penyatuan hutang, pembiayaan semula, rundingan hutang, penyelesaian hutang dan muflis untuk mendapatkan permulaan yang baru atau mendapatkan hutang anda pada tahap yang boleh diurus. Kaedah ini sama ada memaafkan beberapa hutang anda atau memberi anda kadar faedah baru dan jumlah bayaran bulanan.