Bagaimana saya boleh mengakses Akaun 401 (k) saya?

Pelan 401 (k) adalah pelan persaraan yang ditaja oleh majikan yang direka untuk penjimatan jangka panjang, dan oleh itu tidak perlu ditarik balik melainkan anda mempunyai beberapa pilihan lain. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) memajak cukai dan penalti untuk menggalakkan anda menyimpan wang anda dalam akaun sehingga anda bersara. Jika anda tidak perlu mengeluarkan dana untuk keperluan segera, terdapat cara untuk mengakses akaun anda sambil mengelakkan cukai dan penalti.

Sebagai 401 (k) adalah pelan simpanan, anda harus berfikir dua kali mengenai mengakses akaun sebelum bersara.

Langkah

Tentukan mengapa anda perlu mengakses akaun anda. Jika keperluan anda untuk wang 401 (k) anda adalah serta-merta dan mutlak, anda hanya boleh menarik balik aset dari akaun itu, dan dalam masa beberapa hari wang itu akan disambungkan ke akaun bank anda atau dihantar kepada anda dalam cek. Mengambil pengedaran dengan cara ini akan menundukkan keseluruhan pengeluaran anda kepada cukai pada kadar pendapatan biasa, dan jika anda berusia di bawah 59 1/2, anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal 10 peratus juga.

Langkah

Pertimbangkan peralihan. Jika anda meninggalkan majikan anda untuk apa-apa sebab, atau jika anda tidak suka dengan cara 401 (k) pelan ditadbirkan atau dilaburkan, anda boleh melancarkan aset anda ke dalam Akaun Persaraan Individu (IRA). IRA mempunyai ciri pertumbuhan cukai tertunda yang sama dengan 401 (k), tetapi anda bebas untuk melabur IRA anda dalam kebanyakan mana-mana keselamatan dagangan awam, tidak seperti dalam rancangan 401 (k) di mana anda biasanya mempunyai hanya pilihan yang terhad bersama dana yang boleh dipilih. Di samping itu, peralihan kepada IRA adalah cukai dan penalti. Kelemahan peralihan semacam itu ialah anda tidak akan lagi menerima sumbangan majikan ke akaun anda, seperti yang anda mungkin lakukan dengan 401 (k) anda.

Langkah

Lihat pilihan pinjaman. Salah satu kelebihan utama pelan 401 (k) adalah keupayaan untuk mengambil pinjaman dari akaun, secara amnya sehingga 50 peratus daripada nilai akaun. Pinjaman tidak dianggap sebagai pengedaran, jadi anda tidak perlu membayar cukai atau penalti ke atas pinjaman, tetapi anda perlu mengekalkan jadual pembayaran balik, seperti pinjaman lain. Dengan pinjaman 401 (k), bagaimanapun, anda membayar prinsipal dan faedah kembali ke akaun anda sendiri, bukannya kepada institusi.

Langkah

Hubungi pentadbir pelan anda. Apabila anda telah memilih tindakan anda, hubungi 401 (k) pemegang amanah anda dan minta dokumen yang sesuai. Sama ada anda mengambil pengeluaran penuh, meminta pinjaman atau memulakan peralihan, anda perlu memberi maklumat mengenai di mana anda mahu wang itu pergi, dan dalam hal pengedaran, jika anda mahu apa-apa cukai ditahan.