Apakah Penalti Pengeluaran Awal pada Dana Bersama?

Walaupun tiada penalti sejagat untuk pengeluaran awal dari dana bersama, terdapat keadaan di mana penarikan dana bersama boleh menyebabkan akibat kewangan, termasuk penalti. Bergantung pada kelas saham yang dibeli, jenis akaun dana yang dibeli, dan lain-lain keperluan lain dari syarikat dana bersama, mungkin ada bayaran yang dikenakan ke pengeluaran dana bersama.

kredit: Creatas / Creatas / Getty Images

Saham Kelas B

Saham Kelas B mewakili kelas berkongsi saham bersama yang paling sering dikaitkan dengan penalti untuk pengeluaran awal. Tidak seperti kelas saham dana lain, dengan saham Kelas B, anda hanya membayar komisen apabila anda menjual saham. Dikenali sebagai caj jualan tertangguh kontingen (CDSC), yuran untuk menjual saham Kelas B biasanya menurun sebanyak 1 peratus setiap tahun dan bertahan selama lima atau enam tahun, dan selepas itu tiada caj sama sekali. CDSC tipikal mungkin bermula pada 5 peratus pada tahun pertama dan turun kepada 4 peratus pada tahun dua, 3 peratus pada tahun tiga, dan sebagainya. Oleh itu, jika anda menjual saham Kelas B dalam masa kurang daripada lima tahun, CDSC anda boleh dianggap penalti untuk pengeluaran awal.

Saham Kelas C tertentu

Saham Kelas C, kadang-kadang dipanggil saham "tahap-beban", biasanya kos 0 hingga 1 peratus untuk membeli dan mempunyai perbelanjaan tahunan yang lebih tinggi daripada Kelas A atau Kelas B saham. Di banyak syarikat dana bersama, tidak ada caj untuk menjual saham Kelas C, tetapi ada dana yang mengenakan yuran 1 peratus untuk saham C yang dijual dalam tempoh satu tahun selepas pembelian.

N.A.V. Pembelian Saham Kelas A

Saham Kelas A biasanya mempunyai komisen jualan terdahulu sebanyak 3 hingga 5 peratus daripada amaun yang dilaburkan. Sesetengah syarikat dana bersama membenarkan pelabur membeli saham Kelas A pada nilai aset bersih (N.A.V.), yang bermaksud tanpa caj jualan. Biasanya, pembelian ini mestilah berjumlah $ 1 juta atau lebih. Sebagai pertukaran untuk penghapusan yuran jualan, kebanyakan syarikat dana memerlukan pelabur yang membeli saham Kelas A di N.A.V. untuk menyimpan wang mereka untuk sekurang-kurangnya satu tahun untuk mengelakkan bayaran penebusan awal.

Reksa Dana dalam Akaun IRA

Jika mana-mana dana bersama dibeli dalam Akaun Persaraan Individu (IRA), Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) mungkin mengenakan yuran pengeluaran awal sekiranya dana tersebut diedarkan dari IRA. Khususnya, IRS mengenakan penalti pengeluaran awal 10 peratus ke atas kebanyakan dana yang diambil dari IRA sebelum pemegang akaun mencapai umur 59 1/2. Jika anda menjual dana bersama dan mengambil pengagihan tunai hasil sebelum anda mencapai usia minimum ini, anda mungkin tertakluk kepada penalti IRS, sebagai tambahan kepada sebarang caj jualan yang dikenakan oleh syarikat dana. Pengecualian terhadap peraturan ini termasuk pengagihan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi, pembelian rumah pertama atau disebabkan kecacatan.

Penalti Cukai

Jika anda menjual saham dana bersama yang telah anda jual selama satu tahun atau kurang, sebarang keuntungan yang anda perolehi terhadap jualan anda akan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa, berbanding dengan kadar cukai keuntungan modal yang lebih baik. Seperti semua pelaburan, mereka yang dipegang selama lebih dari satu tahun dikenakan cukai pada kadar tertinggi 15 peratus, pada tahun 2010. Jika anda berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi, merawat dana bersama anda sebagai pelaburan jangka pendek boleh menyebabkan banyak penalti cukai.