Apakah Perantara Insurans?

Dalam kebanyakan jenis perniagaan, penjual terutama prihatin sama ada pembeli akan membayar harga produk yang ditawarkan. Insurans berbeza daripada model ini kerana penjual, penanggung insurans, juga mengambil berat terhadap ciri risiko tertentu pembeli yang akan memastikannya. Ciri-ciri ini sebenarnya menentukan harga polisi. Para perantara membantu menandingi penanggung insurans dengan pelanggan untuk memberikan liputan yang tepat pada kos yang adil.

Definisi

Label yang paling biasa untuk pengantara insurans adalah ejen dan broker. Secara teknikal, broker bekerja untuk pelanggan mereka sementara agen bekerja untuk penanggung insurans. Walau bagaimanapun, ejen dan broker melakukan banyak pekerjaan yang sama. Kedua-duanya mengumpul maklumat mengenai pelanggan mereka dan memenuhi keperluan pelanggan dengan produk yang ditawarkan oleh satu atau lebih syarikat insurans. Kedua-duanya mengekalkan rekod perundangan dan kewangan tertentu untuk penanggung insurans, dan kedua-dua menasihatkan pelanggan tentang faedah dan kelemahan kepada pelan insurans tertentu. Kerana pertindihan yang besar antara ejen dan broker, kedua-duanya sering disebut sebagai pengeluar.

Seleksi buruk

Penanggung insurans bergantung kepada pengantara untuk mengumpulkan maklumat yang lengkap dan tepat tentang bakal pelanggan. Itu kerana harga produk insurans bergantung kepada risiko setiap orang yang diinsuranskan atau perniagaan mewakili syarikat insurans. Sekiranya ejen atau broker tidak melaporkan maklumat ini kepada syarikat insurans dengan betul, ia boleh mengenakan premium pelanggan yang tidak wajar. Sekiranya syarikat insurans dikenakan terlalu sedikit, ia tidak mengumpul wang premium yang cukup untuk menampung kemungkinan kerugian. Sekiranya premium terlalu tinggi, pelanggan akhirnya akan menanggung kerugian orang lain dan membazirkan wang. Jika ini berlaku terlalu kerap, seorang penanggung insurans kehilangan keupayaannya untuk melindungi kliennya secara tepat daripada kerugian. Ini adalah proses yang dipanggil pemilihan buruk.

Peranan Pengantara

Peranan utama perantara adalah untuk mencegah pemilihan buruk. Dengan memastikan setiap pelanggan membayar premium yang sesuai, perantara melindungi keupayaan penanggung insurans untuk menampung kerugian sambil melindungi pelanggan daripada bayaran berlebihan. Broker dan ejen bebas sering bekerja dengan beberapa penanggung insurans, sehingga mereka dapat mencari pasar bagi penanggung insurans terbaik untuk memenuhi kebutuhan klien mereka. Dengan cara ini, mereka bukan sahaja menjamin premium yang sesuai untuk polisi, tetapi mereka juga mendapati dasar yang menawarkan liputan yang diperlukan, dan bukan memaksa satu jenis polisi pada semua orang tanpa mengira risiko mereka.

Pampasan

Pengeluar biasanya diberi pampasan atas usaha mereka oleh komisen dari syarikat insurans untuk setiap polisi yang mereka jual, yang paling sering dikira sebagai peratusan premium dasar. Kadang-kadang mereka menerima komisen kontingen juga, berdasarkan prestasi jualan, rugi kerugian pelanggan mereka atau kriteria lain yang ditetapkan oleh syarikat insurans. Di samping itu, pengeluar boleh mengenakan bayaran kepada pelanggan mereka secara langsung untuk penempatan dasar. Sesetengah pelanggan mungkin tidak menyukai sistem ini, tetapi perantara menyediakan perkhidmatan yang berharga dengan melindungi daripada pemilihan yang buruk, yang mungkin berakhir dengan kos pelanggan lebih daripada jumlah komisyen yang mudah.