Isi kandungan:
- Perumahan DTI Ratio adalah Hanya Satu Faktor
- Jumlah DTI termasuk perbelanjaan bulanan lain
- Contoh Pengiraan DTI
- Bayaran Down juga Mempengaruhi Pembelian Kuasa
Terdapat perbezaan yang besar antara rumah yang anda percayai dan berapa banyak pemberi pinjaman gadai janji yang anda fikir dapat dibeli. Kuasa beli anda ditentukan dengan membandingkan pembayaran hutang bulanan dengan gaji kasar. Sesetengah peminjam sanggup membenarkan bahagian gaji yang lebih tinggi anda pergi ke arah pembayaran gadai janji, yang meningkatkan daya beli anda, sementara yang lain mempunyai lebih konservatif nisbah hutang kepada pendapatan. Jumlah maksimum pinjaman pemberi pinjaman yang bersedia untuk membiayai berbeza dari harga pembelian maksimum anda. Bayaran pendahuluan anda, serta amaun maksimum pinjaman anda, menentukan harga rumah yang anda boleh beli.
Perumahan DTI Ratio adalah Hanya Satu Faktor
Pemberi pinjaman lebih suka nisbah DTI perumahan sebanyak 28 peratus. Ini bermakna bahawa anda Pembayaran gadai janji bulanan, termasuk prinsipal dan faedah, termasuk cukai harta bulanan, insurans pemilik rumah dan yuran persatuan pemilik rumah, tidak boleh melebihi 28 peratus daripada gaji bulanan anda. Nisbah DTI perumahan juga dikenali sebagai nisbah hadapan; ia adalah yang pertama dari dua nisbah DTI yang digunakan oleh peminjam untuk mengira berapa banyak rumah yang anda mampu. Sesetengah pemberi pinjaman dan program pinjaman menawarkan nisbah DTI yang lebih tinggi jika kes anda termasuk beberapa faktor yang menguntungkan, seperti skor kredit yang tinggi, bayaran pendahuluan yang besar atau rizab yang baik.
Jumlah DTI termasuk perbelanjaan bulanan lain
Nisbah DTI kedua termasuk pembayaran perumahan anda dan hutang bulanan berulang, seperti pembayaran minimum pada kad kredit, pembayaran kereta, sokongan anak, dan bayaran pinjaman pelajar. Angka ini dikenali sebagai "jumlah DTI" atau nisbah back-end dan biasanya dihadkan pada 36 peratus. Jika terdapat faktor pampasan yang lain, pemberi pinjaman mungkin menerima DTI back-end yang lebih tinggi. Dalam beberapa kes, seperti yang melibatkan pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan dan Hal Ehwal Veteran, pemberi pinjaman mungkin membenarkan beban hutang yang lebih tinggi, dengan DTI back-end dalam lingkungan 50 peratus.
Contoh Pengiraan DTI
Anda boleh mengira bayaran bulanan maksimum pemberi pinjaman yang mungkin dibenarkan berdasarkan gaji anda. Katakan gaji tahunan anda sebelum cukai adalah $ 54,000, dan pendapatan kasar bulanan anda ialah $ 4,500 ($ 54,000 / 12). Anda mempunyai hutang kad kredit sebanyak $ 15,000 dan pembayaran minimum pada kad tersebut ialah $ 500 sebulan. Dengan mengandaikan DTI back-end max sebanyak 36 peratus, anda mampu membayar sehingga.36 * $ 4,500, atau $ 1,620, untuk perbelanjaan perumahan dan berulang. Dengan angka ini, anda boleh mengetahui berapa banyak bayaran perumahan yang anda mampu dengan menolak $ 500 daripada $ 1,620, yang sama dengan $ 1,120. Perbezaannya adalah $ 1,120. Kerana $ 1,120 hanya 25 peratus daripada gaji bulanan anda ($ 1,120 / $ 4,500), anda berada dalam julat DTI depan yang dibenarkan sebanyak 28 peratus.
Bayaran Down juga Mempengaruhi Pembelian Kuasa
Kebanyakan peminjam hanya membiayai sebahagian harga rumah dan biasanya tidak lebih daripada 97 peratus. Anda mesti membuat perbezaan - bayaran pendahuluan. Semakin besar bayaran pendahuluan anda, lebih banyak rumah yang anda mampu untuk gaji anda. Contohnya, jika pemberi pinjaman sanggup membiayai jumlah pinjaman sehingga $ 140,000 berdasarkan gaji anda, dan anda mempunyai $ 60,000 sebagai bayaran pendahuluan, anda boleh membeli rumah $ 200,000. Walau bagaimanapun, jika anda hanya mempunyai $ 10.000 untuk bayaran pendahuluan, anda hanya mampu membayar harga rumah sebanyak $ 150,000.