Apakah Makna Fidusia Tanggungjawab?

Dalam sektor perkhidmatan kewangan, tanggungjawab fidusiar istilah menggambarkan hubungan antara dua pihak di mana seseorang menguruskan aset pihak yang lain. Dalam hubungan ini, fidusiari mempunyai kewajipan yang bertanggungjawab untuk bertindak demi kepentingan pengguna atau perniagaan yang dimilikinya sepanjang masa.

Lelaki dan wanita akan mengambil kertas kerja di meja kredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Gambaran Keseluruhan Fiduciary

Fidusiari adalah seseorang yang mempunyai tanggungjawab undang-undang untuk menguruskan wang orang lain. Dalam industri kewangan, ini nampaknya agak mudah, tetapi ia boleh mengelirukan. Walaupun seorang penasihat tidak boleh membawa sebutan yang jelas membuatnya menjadi fidusiari, seperti Penasihat Pelaburan Berdaftar, mana-mana penasihat yang bertindak dengan kapasiti untuk menawarkan nasihat pelaburan yang konsisten dan komprehensif boleh dianggap sebagai fidusiari. Penasihat atau ejen dalam industri kewangan yang hanya menjual produk tanpa memberikan nasihat tidak mempunyai tanggungjawab fidusiari.

Tanggungjawab Fidusia

Mereka yang mempunyai tanggungjawab fidusiari berada dalam kedudukan untuk menguruskan pelaburan orang lain. Akibatnya, seorang penasihat bertanggungjawab untuk mengetahui sama ada calon pelanggan sesuai untuk pelaburan tertentu. Sekiranya pelanggan tidak memenuhi keperluan kesesuaian, ia terpulang kepada fidusiari untuk memaklumkan pelanggan.

Penasihat Tanpa Tanggungjawab Fidusia

Tidak semua orang dalam industri perkhidmatan kewangan mempunyai tanggungjawab fidusiari kepada pelanggan. Sebagai contoh, broker mungkin tidak mempunyai tanggungjawab fidusiari. Fiduciari menyusun, merekabentuk, melaksanakan dan memantau rancangan. Jika penasihat anda tidak berfungsi dalam kapasiti ini, sukar untuk menggambarkan penasihat sebagai bertindak dalam keupayaan fidusiari.

Lima Tugas Tanggungjawab Fidusiari

E.F. Moody menyenaraikan lima tanggungjawab fidusiari. Kewajipan ini adalah: penjagaan, integriti, pendedahan penuh, kesetiaan dan kepercayaan yang baik. Seorang fidusiari harus sentiasa bertindak demi kepentingan pelanggan yang terbaik. Kegagalan berbuat demikian bermakna penasihat tidak memenuhi peranan fidusiari. Tanggungjawab fidusiari bermaksud semua maklumat penting mesti didedahkan kepada pelanggan. Terserah kepada fidusiari untuk meneliti, menyelidiki dan mendedahkan segala fakta material.

Standard Etika Fidusia

Penasihat yang bertindak dalam tanggungjawab fidusiari dipegang kepada standard etika yang kuat. Tindakan penasihat menentukan sama ada dia bertindak sebagai fidusiari kepada pelanggan. Jika anda tidak pasti sama ada atau tidak seorang penasihat mempunyai tanggungjawab fidusiari, tanya dia. Adalah lebih baik untuk dimaklumkan dan memahami tahap tanggungjawab penasihat apabila bekerja dengan anda.