Isi kandungan:
Baki akaun pelan persaraan dipisahkan ke dalam komponen yang diletakkan dan tidak ditanam. Baki akaun yang ditentukan adalah jumlah yang anda simpan jika anda berhenti bekerja untuk majikan anda dengan segera. Imbangan yang tidak ditanam adalah jumlah yang anda layak untuk menyimpan jika anda terus bekerja untuk jumlah masa yang telah ditetapkan. Perancangan persaraan termasuk kedua-dua baki akaun anda yang diletakkan dan tidak ditanam.
Baki Akaun Yang Diluluskan
Anda boleh mencari baki akaun yang ditetapkan pada kebanyakan akaun persaraan yang ditaja oleh majikan. Anda biasanya menyumbang sebahagian daripada gaji anda ke dalam akaun persaraan, dan majikan anda menyumbang sebahagian kecil ke dalam akaun anda. Jumlah wang yang anda sumbangkan segera terletak hak. Jumlah sumbangan majikan anda adalah tertakluk kepada peraturan perletakan dan masih tidak ditanam untuk jangka masa tertentu. Sebaik sahaja anda bekerja untuk majikan lebih daripada tempoh peletakan minimum, semua wang yang menyumbang kepada akaun persaraan anda menjadi hak.
Kesan Vesting
Baki akaun anda adalah milik anda walaupun anda berhenti, dipecat atau bersara. Ini termasuk kedua-dua amaun yang anda sumbangkan kepada diri sendiri dan jumlah yang disumbangkan oleh majikan anda yang telah diberi hak dari masa ke masa. Anda baki akaun yang tidak ditanam hilang jika anda berhenti bekerja untuk majikan anda untuk apa-apa sebab.
Tempoh Vesting
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mengeluarkan garis panduan yang ketat mengenai peletakan hak (lihat Sumber). Majikan dihalang daripada memaksa tempoh peletakan hak yang panjang, dan jadual peletakan maksimum ditetapkan oleh sekatan IRS. Pentadbir pelan persaraan anda mesti menetapkan memberikan anda maklumat mengenai tempoh peletakan anda, serta kedua-dua baki akaun anda yang diletak dan tidak ditanam. Dalam akaun persaraan yang tipikal, terdapat tempoh peletakhakan awal untuk pekerja baru dan tempoh peletakhakan yang berikutnya untuk sumbangan wang bagi pihak pekerja veteran.
Akaun Biasa
Baki akaun yang tercemar hanya ditunjukkan dalam akaun yang mempunyai beberapa pembiayaan yang disediakan oleh majikan. Sebaliknya, untuk akaun individu seperti IRA, keseluruhan akaun anda secara automatik ditetapkan oleh definisi. Pernyataan IRA anda tidak pernah menunjukkan baki akaun yang dikhuatiri kerana keseluruhan akaun anda sentiasa terletak hak.
Untuk akaun yang dibiayai oleh majikan seperti pelan faedah yang ditetapkan atau 401k dengan perlawanan majikan, anda biasanya melihat tempoh masa tertentu, seperti tiga tahun, sebelum akaun persaraan menjadi hak sepenuhnya. Dalam perancangan yang lebih kompleks, majikan boleh menggunakan skala gelongsor di mana peratusan tambahan baki akaun menjadi dilampirkan setiap bulan pekerjaan.
Amaran
Apabila merancang untuk persaraan anda, pastikan anda membezakan antara baki akaun yang diletakkan dan tidak ditanam. Para pekerja sering menganggap mereka akhirnya akan mengumpul baki yang tidak ditanam dan menggunakan jumlah ini dalam perancangan persaraan. Inilah anggapan yang berbahaya.
Sekiranya anda meletakkan masa persaraan anda pada baki akaun yang tidak ditanam dan kemudian anda berhenti bekerja untuk majikan anda sebelum tempoh peletakan selesai, anda boleh meninggalkan diri anda dengan taraf hidup yang lebih rendah sepanjang persaraan anda. Pentadbir pelan atau penasihat kewangan anda boleh memberikan maklumat mengenai tempoh peletakan akaun khusus anda.