Isi kandungan:
Pelan pencen diwujudkan oleh majikan untuk memberi pendapatan persaraan kepada pekerja. Sumbangan dibuat ke dalam pelan oleh majikan dan / atau melalui penangguhan gaji pekerja. Pelan yang berkelayakan memberi insentif cukai kepada majikan, dan pekerja tidak dikenakan cukai sehingga mereka menerima dana. Pelan yang tidak berkelayakan memberikan insentif cukai yang kurang, tetapi lebih fleksibel. Melancarkan pelan pencen memerlukan analisis kebaikan dan keburukan rancangan baru. Proses ini mudah tetapi mungkin mengambil sedikit masa untuk diselesaikan.
Evaluasi Pilihan Rollover dan Mulakan Akaun Baru
Langkah
Hubungi pentadbir pelan pencen untuk membincangkan sebarang keperluan untuk pengeluaran daripada pelan tersebut. Kadang-kadang maklumat ini boleh didapati di laman web institusi kewangan yang mentadbir rancangan tersebut. Semak pernyataan anda untuk laman web. Kebanyakan rancangan memerlukan anda mencapai usia persaraan tertentu dan / atau berasingan dari syarikat sebelum anda dibenarkan untuk melancarkan aset dari pelan tersebut. Sesetengah pelan yang tidak berkelayakan mungkin kekal di tempat (tidak dilancarkan) dan membenarkan anda mengeluarkan dana pada umur persaraan, tetapi tidak sebelum ini.
Langkah
Tentukan di mana anda perlu melancarkan pelan pencen untuk. Panduan IRS untuk rollovers menunjukkan pelbagai jenis rancangan persaraan dan rancangan baru mereka boleh dilancarkan. Jenis pencen yang anda miliki akan ditulis pada penyataan anda atau pada dokumentasi yang anda terima apabila anda mendaftar dalam pelan. Bincangkan objektif dan situasi kewangan anda dengan penasihat kewangan untuk membantu memilih rancangan yang betul. Fahami bagaimana rancangan baru berfungsi dan jenis pelaburan yang akan dilaburkan. Tanya tentang kebaikan dan keburukan rollover berbanding pencen serta apa-apa yuran atau komisyen yang dikenakan ke atas akaun baru.
Langkah
Mulakan akaun untuk memindahkan pencen ke dalam. Institusi kewangan yang mengawal akaun baru akan menyediakan bentuk untuk menyelesaikan dan menandatangani. Sesetengah pelan pencen memerlukan borang peralihan mereka sendiri, jadi lihat pentadbir pelan semasa anda. Ikut arahan untuk melengkapkan borang dengan teliti. Pelancaran langsung dari satu institusi kepada yang lain mengelakkan cukai semasa bergerak. Beri penasihat kewangan baru satu salinan penyata terkini anda. Jika membuka akaun dalam talian, maklumat yang sama masih diperlukan.
Langkah
Jangan khuatir jika peralihan sebenar mengambil masa beberapa minggu untuk diselesaikan. Sesetengah institusi memproses rollovers daripada pencen mereka hanya setiap suku tahun. (Mereka dengan mudah melikuidasi aset dan menutup akaun anda.). Ikuti dengan pelan pencen anda untuk memastikan peralihan selesai dengan betul. Sebarang amaun sisa yang disebabkan oleh dividen perlu dipindahkan ke akaun baru. Jika pelan pencen anda menghantar cek untuk dana anda kepada anda, bawa ke penasihat kewangan baru anda dengan segera, kerana rollovers mesti selesai dalam masa 60 hari untuk mengelakkan penalti cukai.