Kelemahan Gadai Jatuh Songsang

Bagi pemilik rumah senior yang memerlukan wang atau yang ingin membantu anak-anak atau cucu mereka dengan beberapa pembiayaan, seperti untuk kolej, ada pilihan kewangan yang unik. Gadai janji terbalik membolehkan pemilik rumah menukarkan sebahagian daripada ekuiti di rumahnya kepada wang tunai. Hipotek sebaliknya adalah pinjaman yang boleh didapati sebagai pembayaran satu kali atau aliran pembayaran. Asas pinjaman adalah ekuiti yang telah dibina oleh warga tua di rumah mereka.

Sebelum menandatangani gadai janji terbalik, memahami sepenuhnya keburukan.

Apakah perbezaan antara gadai janji terbalik dan pinjaman ekuiti rumah? Hipotek sebaliknya tidak boleh digunakan kecuali peminjam berusia 62 tahun. manakala pinjaman ekuiti rumah tidak mempunyai keperluan umur. Pinjaman ekuiti rumah menyediakan cek atau kad kredit yang boleh digunakan untuk jumlah sehingga baki pinjaman ekuiti. Jumlah pinjaman disediakan apabila perjanjian ditutup. Dengan gadai janji terbalik anda mempunyai pilihan pembayaran bulanan atau sebagai sekaligus. Kaedah pembayaran adalah berbeza antara kedua-dua jenis pinjaman ini. Pinjaman ekuiti rumah memerlukan pembayaran bulanan sepanjang hayat pinjaman sehingga dibayar penuh. Hipotek sebaliknya tidak memerlukan bayaran bulanan pembayaran. Baki dibayar pada akhir gadai janji.

Walaupun gadai janji terbalik mempunyai beberapa kelebihan, seseorang juga harus memahami kelemahan.

Tidak Percuma

Walaupun anda boleh memikirkan gadai janji terbalik sebagai wang anda sendiri, ia tidak bebas. Bank, yang perlu menunggu sehingga anda keluar dari rumah atau membiayai semula, ingin dibayar untuk transaksi tersebut. Anda akan membayar faedah ke atas pinjaman dan kos penutupan seperti dalam gadai janji biasa.

Penurunan Ekuiti

Apabila anda menarik wang terhadap ekuiti di rumah anda, ekuiti akan dikurangkan. Jika anda merancang untuk menggunakan ekuiti itu untuk bersara, gadai janji terbalik akan mengurangkan dana yang ada. Faedah yang anda bayar juga akan mengurangkan jumlah wang yang ada untuk anda. Di samping itu, apabila anda mati, ahli waris anda akan menerima kurang wang jika anda meminjam terhadap ekuiti di rumah anda.

Had

Dengan gadai janji terbalik, anda tidak akan dapat mendapatkan pinjaman untuk jumlah penuh ekuiti di rumah anda. Sekiranya nilai rumah anda turun dengan ketara, peminjam gadai janji terbalik mahu perlindungan bahawa dia akan mendapatkan wangnya kembali. Gadai janji terbalik mungkin bukan jawapan kepada semua keperluan kewangan anda, terutamanya jika anda tidak mempunyai sejumlah besar wang yang terkumpul sebelum anda berhenti bekerja.

Bantuan Awam

Jika anda akan menerima SSI, Medicaid atau faedah lain, pendahuluan yang anda terima dari gadai janji terbalik boleh dianggap sebagai aset, dan anda boleh kehilangan kelayakan untuk bantuan orang awam.

Bagaimana hendak melakukannya

Jika selepas mengkaji kelemahan gadai janji terbalik, anda merasakan ia merupakan transaksi kewangan yang tepat untuk anda, anda mesti mendapatkan kaunseling dari perkhidmatan konsultasi yang diluluskan oleh HUD tempatan. Tujuan perkhidmatan kaunseling adalah untuk memastikan anda memahami sepenuhnya bagaimana hipotek berbalik. Selepas kaunseling, lengkapkan borang permohonan dan pilih institusi kewangan untuk bekerjasama. Seperti halnya dengan hipotek tradisional, terdapat kos penutupan dan bunga.