Adakah Insurans Gap Bernilai?

Tidak seperti kebanyakan jenis insurans lain, ada kalanya jaminan insurans perlindungan dijamin dan masa yang mungkin membazir wang. Matlamat insurans gap adalah untuk melindungi pemilik kenderaan baru dan penumpang dari "jurang" antara pinjaman atau baki pajakan tertunggak dan nilai sebenar kenderaan dalam kemalangan kerugian total atau keadaan kecurian. Faktor seperti umur kenderaan dan kadar susut nilai, tempoh pinjaman dan saiz sebarang bayaran pendahuluan memainkan peranan utama dalam membuat keputusan yang bijak.

Jumlah kredit carred: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Situasi Ekuiti Negatif

Insurans Gap mungkin berbaloi jika anda terbalik - jika anda berhutang lebih banyak pada kenderaan daripada nilai tunai semasa. Ramai pemandu terbalik dari saat mereka memandu kereta baru di luar lot sehingga kira-kira tiga hingga empat tahun kemudian. Ini disebabkan susutan kereta baru dan faktor-faktor yang memanjangkan masa yang diperlukan untuk membina ekuiti positif. Keadaan yang boleh mewujudkan keadaan ekuiti negatif dan membuat insurans gap bernilai:

• Bayaran turun kurang daripada 20 peratus
• Pembiayaan jangka panjang 60 bulan atau lebih
• Melancarkan perdagangan ekuiti negatif ke dalam pinjaman kereta baru
• Memandu lebih daripada 15,000 batu setiap tahun

Pembelian dan Pengubahsuaian Selepas Pasaran

Kebanyakan dasar jurang hanya meliputi kenderaan dan peralatan dipasang kilang, bukan peningkatan pasaran selepas itu, walaupun anda melancarkannya ke dalam pinjaman. Peningkatan selepas pasaran termasuk barang-barang yang dibeli dan dipasang di pengedar sebelum anda mengambil alih dan peralatan atau penyesuaian yang dipasang selepas tarikh penghantaran. Lebih banyak yang anda belanjakan pada peralatan dan penyesuaian selepas pasaran, semakin besar kemungkinan bahawa insurans gap tidak akan mencakupi keseluruhan kekurangan kewangan.

Pengecualian Dasar

Pembandingan Perbandingan adalah penting untuk membuat keputusan mengenai sama ada insurans gap adalah berbaloi. Walaupun perlindungan dan pengecualian berbeza-beza antara penanggung insurans, beberapa pengecualian yang paling biasa mungkin diperlukan untuk membuat insiden jurang menjadi pilihan bijak bagi keadaan anda. Menurut Institut Pengurusan Risiko, penanggung insurans biasanya tidak termasuk:

• Pembayaran tertunggak atau bayaran pajakan
• Kos jaminan insurans atau insurans hayat diperpanjang
• Potongan insurans untuk haus dan lusuh, kerosakan sebelum, menunda dan menyimpan
• Ekuiti negatif daripada perdagangan masuk yang lebih bernilai

Pertimbangan Kos

Insurans Gap mungkin berbaloi jika anda membeli liputan dari syarikat insurans auto sedia ada anda. Menurut Penny Gusner, seorang penganalisis pengguna untuk Insure.com, menambahnya sebagai penunggang kepada liputan perlanggaran yang sedia ada meningkatkan premium bulanan anda dengan kira-kira $ 25, atau kira-kira $ 900 jika anda menyimpan insurans selama tiga tahun. Walau bagaimanapun, membeli insurans jurang daripada wakil jualan dan memajukannya ke dalam pinjaman boleh menaikkan kos sehingga empat kali lebih tinggi selepas anda mempertimbangkan minat tambahan.