Isi kandungan:
Selama bertahun-tahun, pemilik rumah telah menggunakan istilah gadai janji jangka panjang untuk bermaksud hutang mereka di rumah mereka. Sistem gadai janji telah wujud selama lebih dari seribu tahun. Istilah ini merujuk kepada sebarang instrumen kewangan di mana peminjam membeli tanah atau hartanah dan menggunakan tanah atau harta tanah itu sebagai cagaran untuk mendapatkan hutang. Walaupun pengguna mengaitkan istilah dengan hutang mereka, pihak yang memegang gadai janji adalah pemberi pinjaman, bukan peminjam.
Definisi
Hipotek adalah hak atas harta tanah. Seorang hakim adalah hak yang sah pemberi pinjaman atau pemiutang harus memiliki hutang yang dibayar dengan membubarkan atau menyita harta itu jika peminjam ingkar pada pinjaman. Juga dipanggil gadai janji adalah dokumen yang membuat lien. Dalam mana-mana kes, pemberi pinjaman memegang gadai janji. Apabila bank, pelabur atau institusi pemberi pinjaman lain memegang gadai janji, ia biasanya merujuk kepada pinjaman terkumpul yang mereka pegangkan dalam portfolio mereka. Pemberi pinjaman mungkin memindahkan gadai janji kepada pihak ketiga. Dalam hal itu, peminjam kemudian akan berhutang kepada pihak ketiga yang memegang hipotek tersebut.
Proses
Apabila membuat gadai janji peminjam atau pembiaya memberikan pemberi pinjaman atau pemegang gadai janji nota janji, yang merupakan dokumen bertulis yang mengagihkan harta sebagai cagaran untuk pinjaman yang diterima oleh peminjam. Nota janji hutang memperuntukkan penciptaan gadai janji atau lien. Apabila peminjam membayar balik hutang tersebut, dia tidak akan menerima balik gadai janji itu. Sebaliknya, pemberi pinjaman mengeluarkan kepuasan gadai janji kepada peminjam.
Remedi
Ubat yang digunakan di bawah gadai janji untuk mengutip pembayaran, sekiranya peminjam ingkar, berbeza mengikut keadaan. Di sesetengah negeri, gadai janji mempunyai hak untuk menuntut pemilikan segera harta itu, sekiranya peminjam ingkar, sementara negeri-negeri lain menghendaki pemberi pinjaman mengambil tindakan perampasan formal. Sesetengah negeri adalah teori teori tajuk, yang memberikan tajuk undang-undang dalam perjanjian gadai janji kepada pemberi pinjaman dan tajuk yang adil kepada peminjam. Tidak sampai pemberi pinjaman mengeluarkan kepuasan gadai janji itu peminjam mendapat gelaran undang-undang. Ini membolehkan pemberi pinjaman mengambil alih segera sekiranya peminjam melanggar terma perjanjian tersebut. Dalam teori teori lien, pemberi pinjaman tidak mempunyai hakmilik undang-undang; pemberi pinjaman hanya mempunyai lien. Peminjam mempunyai tajuk yang sah dan adil, sehingga perlu bagi pemberi pinjaman untuk merampas, alih-alih mengambil milik segera. Sesetengah negeri mempunyai teori perantaraan, yang mempunyai ciri-ciri yang sama dengan teori tajuk dan lien dan memerlukan perampasan.
Kaedah Lain
Walaupun hipotek adalah lien sukarela dan khusus, sistem gadai janji bukanlah satu-satunya kaedah yang digunakan untuk menyediakan cara bagi pihak untuk membubarkan harta untuk membayar hutang. Sesetengah negeri menggunakan kaedah amanah. Surat ikatan amanah adalah instrumen undang-undang yang memberikan hak pemegang amanah kuasa untuk membubarkan harta tanah di bawah peruntukan perjanjian amanah.